Новое на форуме
dvoset
Сегодня в 01:43
Румяные, пышные и очень вкусные пирожки с картошкой! Воздушное и быстрое тесто для жареных пирожков!
Продукты
Для теста:Мука пшеничная - 480 г (3 стакана)[/*]Дрожжи сухие быстродействующие - 7 г[/*]Сахар - 1
Lyda
03 апр 2024 в 16:47
Как испечь шашлык в духовке.
Шашлык свиной в духовке  Как же я люблю шашлычки. Предложу свой любимый рецепт шашлыка. Просто и вкусно.Продукты (на 4 порции)Свинина - 500 гЛук репчатый - 2-4
dvoset
18 мар 2024 в 23:33
Очень удачный рецепт как приготовить гуся с капустой, куриным филе, печенью и черносливом (в фольге)! Блюдо получается сочное, ароматное и потрясающе вкусное!  Продукты (на 8 порций)Гусь
aya
02 мар 2024 в 15:26
Не всегда есть возможность пожарить шашлык на мангале, но можно вкусно приготовить -
шашлык в духовке из свинины.
Понадобится:
Свинина (шея или тазобедренная часть) - 600 г
Помидоры -
aya
14 фев 2024 в 15:32
Блюдо, которое чаще готовят на праздники - утка с яблоками в духовке. Это просто объедение!
dvoset
28 дек 2023 в 04:52
Из серии гастрономических подарков для гурманов - новогодний гусь в духовке, фаршированный яблоками!  Продукты (на 6 порций)Гусь - 1 тушка[/*]Яблоки кислых сортов (Семеренко, Гренни Смит) - 8-10 шт.[/*]Масло сливочное - 65
dvoset
22 ноя 2023 в 18:37
Очень удачный рецепт как запечь утку в лимонно-имбирном маринаде с яблоками (в рукаве)! 
Продукты (на 4 порции)Утка — 1 кг[/*]Яблоки — 350 г[/*]Лимон — 100 г[/*]Имбирь — 25 г[/*]Соевый соус — 50 мл[/*]Горчица (готовая приправа) — 15 г[/*]
aya
06 ноя 2023 в 22:34
Сушка продуктов уберегает их от порчи, помогает нам запастись сезонными продуктами впрок. Высушенные продукты также в значительной мере сохраняют пользу свежих.
Можно приготовить дома овощи в сушилке рецепт вяленых помидоров.
dvoset
21 окт 2023 в 04:50
Для вашей праздничной коллекции - новогодний гусь в духовке рецепт традиционный с яблоками и айвой
ПродуктыГусь - 1 шт. (4 кг)[/*]Яблоки - 12 шт.[/*]Айва - 1 шт.[/*]Морковь - 2 шт.[/*]Лук репчатый - 1 шт.[/*]Лук-порей - 2 шт.[/*]
|
|
Приветствую старых знакомых и новые лица на новой площадке!
Предлагаю создать новую тему - Курс Бережливой Хозяйки. Кому-то размещенное здесь может показаться знакомым, но у темы будет дальнейшее продолжение. Хочется, чтоб прочитав эту тему, у будущего читателя возникло желание еще раз взглянуть на свою финансовую сторону семейной
жизни, обдумать, оценить ее и предпринять новые, а может быть, и первые шаги к наведению порядка в этой сфере. Здесь мы будем говорить обо всем, что помогает планировать, разумно тратить, сберегать, и даже где-то немного зарабатывать.
Хочется обратиться к будущим читателям: пускай будет 5 страниц в теме, но наполненных смыслом, чем 100 с бессмысленными репликами и смайлами. Старайтесь максимально использовать личные сообщения и письма на почту (кто не может посылать сообщения). Не будем превращать тему в чат, чтоб потом новичкам не пролистывать пустые по смыслу страницы. Помните, чужое время и внимание тоже нужно беречь. Присылайте в личку вопросы, я постараюсь на них ответить.
Пишем только то, что на ваш взгляд, может быть интересно другим.
И огромная просьба! Здесь категорически запрещаются реплики вроде "там мука дешевле, а здесь сегодня акция на шампунь".
Сюда мы пришли за знаниями, а не за разрозненными фактами экономии десяток и полтинников.
Добро пожаловать!
|
02 июн в 09:39
Сообщений: 449
На сайте с: 03.02.2016
|
|
Воспользуюсь возможностью, данной Настей. Рада видеть знакомые лица в спокойной и дружеской атмосфере. Два года не общалась вот так, чтобы спокойно почитать вас, товарищи. Очень и очень рада. Скучала по людям.
Какая гадость эта ваша взрослая жизнь)))))))))
|
15 мар в 16:14
Сообщений: 90
На сайте с: 01.02.2016
|
03 фев 2016 в 23:45
ответил участнику Света Новикова
Всем доброго вечера.
По поводу экономии -очень экономно печь пироги и пирожки...очень выручет особенно в декрете, одно но -бока и попа растут, зато дешево и вкусно....эх теперь врачи мне запретили выпечку...страдаю без любимых пирогов с капустой и с рыбой(((
|
28 апр в 11:36
Сообщений: 22
На сайте с: 01.02.2016
|
03 фев 2016 в 23:45
| Изменено 26 окт 2019 в 00:32
Бедные люди руками работают и головой считают деньги
Богатые люди работают головой и руками считают деньги
Восточная мудрость
Вообще, тема личных финансов - тема весьма индивидуальная. Индивидуальная в том смысле, что каждый достигает каких-либо определенных уровней владения, навыками обращения с деньгами - каждый своего - через свои собственные шишки и ошибки. Невозможно вот так сразу стать умным, расчетливым и рачительным. Получили, к примеру, первую зарплату, за два дня спустили - двадцать восемь дней сидим без денег. Следующую спустили не за два, а за пять дней - теперь двадцать пять дней сидим без денег. Затем тянем десять дней и так далее - мы учимся, растем над собой, делаем все новые и новые успехи.
Но естественно, у каждого роста есть предел, каждый останавливается на каком-то этапе и дальше уже не растет. Кто-то сумел построить жизнь, чтоб дотягивать до зарплаты, перебиваясь заемами у знакомых, кто-то сумел построить жизнь, чтоб дотягивать до зарплаты без посторонней помощи. Другой может при всех прочих равных данных накопить, не прибегать к помощи кредита. Третий - не просто накопить, а уже вложить накопленное и получать с этого какие-никакие дивиденды. И так далее, как говорится, совершенству нет предела.
Нужно ли учиться управлению, или стараться перейти на ступень выше, своими финансовыми потоками? Отвечу, если Вас все устраивает - и в жизни, и в своем внутреннем мире - то можно и не учиться. Но если есть проблемы и неудовлетворенность - то поверьте, этому вполне можно научиться, "подкачать свой финансовый мускул". Тем более, что ничего трудного здесь нет.
Со временем, опытом, у меня менялись взгляды на личные финансы. Традиционно - первый, начальный уровень - когда человек обсуждает, что где дешевле продается или как понизить текущие траты. Кажется, что это дает выгоду - покупать со скидкой, подешевле, поменьше платить - и это обычно называется примерно так: "как экономить", "домашняя экономия", "как выгодно покупать" и прочее, прочее, прочее - когда системы никакой нет, а есть лишь факт "выгоды" от покупки подешевле.
Второй уровень - здесь человек уже дает систему советов, правил, к примеру - не носите наличку с собой, ходите в магазин со списком, сделайте копилочку, которую нельзя сломать и туда кладите деньги. Здесь человек уже имеет какую-никакую систему, но все равно, я не могу сказать, что при таком подходе он полноценно управляет деньгами. Здесь все-таки деньги больше имеют власти над человеком, чем человек над ними.
Третий уровень - человек уже дорос до управления деньгами. Он ведет бюджет, учет расходов, строит планы и делает анализ трат. Кажется, что это вершина финансовой горы.
Но нет, можно пойти дальше -
Четвертый уровень - человек научился тратить деньги. Кажется, звучит абсурдно - все мы можем потратить деньги, чему тут учиться. Но нет - потратить деньги - это действительно умение, которому нужно научиться, и я в свое теме этот интересный вопрос обязательно рассмотрю. Это весьма принципиальный уровень. Если раньше деньги управляли человеком, его мотивами и поступками, то здесь уже человек поставил деньги себе на служение. Он распоряжается деньгами, а не деньги им.
Пятый уровень - человек понял принцип богатства. Он весьма несложный, формулируется весьма просто, но его суть настолько неуловима, что просеять ее в потоке информации, окружающей нас, очень сложно.
Шестой уровень - наверняка есть, я его пытаюсь нащупать. Но чем выше забираешься, тем труднее находить ценные зерна полезной информации.
В моей теме раньше я дошла до третьего уровня - бюджетирования и всего, что с ним связано. Сейчас я готова довести вас до пятого уровня. Думаю, тема для многих окажется интересной и полезной. |
02 июн в 09:39
Сообщений: 449
На сайте с: 03.02.2016
|
Света, просто мой дружеский тебе привет. И радость от встречи  |
03 июн в 23:03
Сообщений: 65
На сайте с: 11.01.2016
|
|
буду читать здесь и мотать на ус.
|
03 июн в 23:03
Сообщений: 65
На сайте с: 11.01.2016
|
|
Света, очень скучали по Вашим сообщениям. Рада новому разделу!
|
02 мар в 18:00
Сообщений: 1885
На сайте с: 08.01.2016
|
04 фев 2016 в 23:20
| Изменено 26 окт 2019 в 00:50
Итак, начнем. Давайте определим, что такое экономия, в частности домашняя.
О домашней экономии.
Во многих статьях, мыслях на данную тему, на мой взгляд допускается очень частая ошибка. Когда говорят о домашней экономии, то ее в 80% случаях сводят исключительно к покупке товара и услуг подешевле. За примером далеко ходить не надо. На вашей памяти, думаю, все темы об экономии постоянно скатываются к цене на продукты.
Но. Хоть поиск товара дешевле играет весьма важную роль, но - я вас уверяю - вовсе не главную. Есть такой подход в экономии - подход финансового менеджера. Это когда нужно всеми силами вылезти вон из кожи, но дать результат на снижение текущих расходов. Кстати, Точка, приводила как-то реальный пример из своей профессиональной жизни - что за потраченный на работе лист бумаги нужно держать ответ.
Я конечно, забегаю вперед, но давайте представим, что вы стали экспертом первой ступени - и стали все абсолютно покупать как можно дешевле. Даже если вы найдете волшебный магазин, в котором вы будете покупать продукты широкого потребления ровно в два раза дешевле, чем везде, то - я вас уверяю - вы в конечном итоге абсолютно ничего не наэкономите. То есть, иными словами, денег у вас больше не станет. Это на первый взгляд парадокс, но это так. Ведь согласитесь, денег не хватает человеку с зарплатой в 20 тыс, и в 40 тыс, и в 60 тыс и так далее тыс. Так что все дело - на первый взгляд может показаться абсурдным, но подумайте, уделите несколько минут вопросу! - все дело не в уровне дохода и не в уровне трат.
Мне кажется, люди заостряют внимание на цене продукта только лишь от того, что это самое простое действие из всей системы экономии. Этим действием заменяется система экономии. Да-да, это целая система, включающая в себя: учет, планирование, трату, и как итог всех действий - оптимизацию трат. То есть, очень значительное количество людей даже не подозревает, что может быть как-то иначе.
А разница между этими двумя подходами просто колоссальная. К примеру, возьмем обычную воду. Вы не думаете о ней, хотя каждый день ею пользуетесь - открыли кран и она полилась. Потому что это - продукт системы (труб, насосов, водохранилищ и тд). Но ту же самую воду можно иметь, если вы ведрами будете ее таскать с колонки каждый день. В этом случае системы нет, и вы будете думать о воде, о том что ее нужно принести каждый день.
Надеюсь, вы чувствуете, куда я клоню. Разовые случаи экономии заставляют постоянно тратить силы и мысли, в то время как построенная система экономии позволяет получить результат без вкладывания ежедневного труда.
Но это трудно и сложно. Это работа, в результате которой должно поменяться ваше мировосприятие. Только так - через обдуманное решение поменять отношение к деньгам - вы сможете начать экономить. Но эта работа вознаграждается потом сверх всякой меры. Поэтому я всегда призывала и буду призывать - свои усилия нужно прилагать в том направлении, которое даст максимальный выхлоп.
________________________________________________
Многие статьи, книги по домашней экономии, от так называемых бизнес-тренеров, финансовых консультантов, которые вы можете найти и почитать в Интернете сводятся к перессказам широко известных книг одного немца и одного японца. Я в начале не понимала, почему все как попугаи пишут одно и тоже, разбавляя постулаты жидкими "рассказиками от себя", а некоторые, даже не заморачиваясь, просто дергают выделенные в рамочку цитаты из книг, никак не поясняя. Потом я наискось пробежала глазами указанные книги, и поняла, что все это уже читала в разных вариантах. Беда этих консультантов в том, что они прочли книгу, не имея своего мнения, и эта книга его сформировала - причем у всех это мнение, подход к экономии абсолютно одинаковые. Я же прочла книги уже имея за плечами багаж собственного опыта и поэтому сильно не ахала при чтении. Я коснусь некоторых правильных, и неправильных на мой взгляд вещей, что передаются из уста в уста на различных уроках, посвященных экономии.
Итак, какая же система экономии самая лучшая? Любая, отвечу я, абсолютно любая - прочтенная из книг или выстроенная своим методом проб и ошибок - любая, которая устраивает вас. В принципе, это касается и всего остального в мире - все лучшее - это то, что нравится вам. У кого должны быть семейные деньги и в какой пропорции - снова ответ - у того, кому вам удобнее.
Я хочу сказать, что нет универсального совета, книги, метода, который подходит всем. У каждого этот метод будет свой и каждого он будет по-своему устраивать.
И ваша задача - основная, единственная, и самая главная - впитывать советы, работать над собой, заточить полученные знания под себя.
Потому что, повторяю, экономия - это работа над сознанием, над своим отношением к миру - не меньше. Это не громкие слова, это действительно так. Как перейти от уровня человека, ежедневно лазающего к электросчетчику для фиксации потраченных киловатт до человека, который считает, сколько пустить на текущее потребление, а сколько - на обеспечение будущего? Мне кажется, между этими людьми лежит пропасть. На этом вводное слово заканчиваю. Дальше я немного затрону тему мотивации к экономии.
Мотивация к экономии.
Любая мало-мальски объемная статья или книжонка по домашней экономии начинается с этого - мотивации.
Обычно описывают стандартные приемы: прикиньте, сколько вы заработали денег за, допустим, прошлый год-два и каков сегодняшний осязаемый результат этого заработка. Во сколько вам обходится ежедневный бутерброд с чаем в столовке в год! Автор надеется произвести на читающего небольшой эффект потрясения от осознанного - мол, полмиллиона было в руках и куда-то разошлось. Читатель по идее должен впасть в небольшую панику - как так, все в дыру, не пойми куда, что делать, караул!
С другой стороны, перед читателем рисуют радужные перспективы - мол, если себя настроить, взять контроль за своей жизнью в свои руки, то можно смело вешать в компьютерном углу фотку какой-нибудь виллы, крутой тачки или слитков золота. Мол, это цель, которая ставится в начале пути. Все это расписывается у разных авторов в разных вариациях.
************************************************************
Типичный пример мотивации (до того типичный, что имеет даже свое нарицательное название "эффект латте"_)
Представим девушку, которая работает в офисе, зарабатывает 20 000 руб в месяц и каждый день кушает в гламурной кафешке. При этом она покупает себекофе-латте за 4 евро (130 руб). Она считает, что с этой зарплатой, вполне может себе это позволить. Представим, что бы было, если бы она отказалась от этого дорогого кофе. В месяц она смогла бы отложить примерно 3000 руб. Просто откладывая за год она имела бы 36 тысяч руб. Но если она грамотно распорядится этими деньгами и начнет вкладывать их пусть даже под 25 процентов годовых и реинвестировать проценты, через 10 лет она будет иметь на своем счету 1 364 173 руб. Через 20 лет, на ее счету будет уже 14 миллионов рублей, заработанных на ежедневном латте. Через 30 лет, ей не нужна пенсия,на ее счету 132 млн руб. из которых 2 миллиона 750 тысяч она может начать снимать ежемесячно в виде процентов, оставив основную сумму своим детям и внукам. Впечатляет?)
С сайтаhttp://www.inpearls.ru/
*****************************************************************
Но я считаю, что за детский сад - указывать человеку, как ему мотивироваться к экономии. Если он сел читать материал, значит, о чем-то задумался.
Самое главное, вы должны понять, что "экономить" - только потому, что так принято, что так все делают - у вас не получится. Люди изначально не настроены делать бессмысленные вещи, и если конкретно для Вас смысла в экономии нет, то ничего - ни эта тема, ни любая другая информация - книги, семинары - ничего не изменят. Если вы проживаете весь ваш полученный доход - и это Вас вполне устраивает - то стимула заняться экономией в этом случае нет, и заниматься ею не будут. Но если вам очень важно достичь какой-то цели, если для вас экономия несет какой-то жизненный смысл, то только в этом случае у вас получится что-то сэкономить.
Прежде всего, человек должен осознать - я не буду рассказывать, как это сделать - что у него с финансами что-то не так. Денег или постоянно не хватает до зарплаты, или потребительский кредит, или не получается накопить на крупную покупку, отложить "финансовую подушку". И не всегда причина тому скромный заработок, вернее, причина вовсе не он. Причина - в голове. И автору, для подготовки благодатной почвы, в которую попадут семена знаний весьма важно, чтоб читатель это осознал. Именно в голове причина, а не в дороговизне бензина, сахара или лекарств.
Затем человек должен поставить перед собой цель - какой он хочет получить результат от экономии. Считается весьма популярным в этом месте объяснить на примере - создать финансовую подушку, если ее нет, накопить на отпуск, машину, мебель, залезть в ипотеку, инвестировать и прочее.
У так называемых бизнес-тренеров считается дурным тоном, когда человек экономит без видимой цели. В этом случае он, по их мнению, слабо мотивирован и может растратиться на всякую дрянь. Но я считаю, что это мнение дилетанта, для которого экономия - какое-то тяжкое бремя, требующее выдержки, словно у алкоголика, чтоб не сорваться. Хотя на первых порах, когда система экономии только-только отрабатывается, согласна, мотивация и выдержка находятся далеко не на последнем месте. Но у человека опытного экономия уже носит совсем другой смысл, другой посыл, нежели у начинающего.
Забегу опять вперед, скажу, что начинающий человек воспринимает экономию исключительно как "посадить себя на хлеб и воду". Не тратиться, никуда не ходить, ничего не покупать и так далее ничего. Ну вот абсолютно все так думают. Здесь тоже работает пресловутый "финансовый менеджер". Опытный человек - экономящий - потратит деньги с максимально возможным на данный момент эффектом. Он может курить дорогущие сигары, или пить дорогущий коньяк, или есть дорогущий сыр, или купить дорогущий матрас (мебель/обои, сантехнику -подставте что угодно) - но все равно оставаться экономным человеком. Вот это и есть основное различие, это и есть тот пункт, в который мы должны с вами прийти.
Хотя можно поставить накопление как самоцель - что плохого, к примеру, накопить и подержать в руках свой собственный миллион рублей?
Добавлю, что необязательно оба супруга одновременно должны проникнуться идеей рачительного хозяйствования. Это может быть и один из супругов - его поведение в конце-концов даст свое влияние на второго.
А теперь (чтоб не нарушать устоявшихся традиций) небольшое задание: на листке или мысленно прикиньте, сколько вы можете физически отложить в месяц денег без сильного ущерба, не учитывая выплаты по возможным кредитам. Прикиньте сумму, если б это делали три последних года. Затем добавьте сумму, если будете откладывать столько же три следующих года.
Как видите, суммы получаются для повседневной жизни весьма внушительны.
Ха, скажут некоторые, отложить! Тут до зарплаты не знаешь как дотянуть! Но и эту проблему можно поставить как задачу, требующую решения.
Вы должны понять, главный компонент экономии - это время. Экономия растянута во времени, и чем раньше вы начнете экономить, тем скорее достигаете цели. Или достигаете более значительной цели. С другой стороны, прошлое - это то, что можно взять с собой в будущее, все остальное утекает безвозвратно и бесследно.
Вы должны осознать, что экономия - это не то, что вам как-то удалось недоплатить за товар или услугу, а то, что вы эти недоплаченные деньги сберегли. Если вы прошли пешком,не потратившись на проезд - экономия? Да! Но если вы на эти деньги купили мороженое - в данном случае экономия? Нет. Это перераспределение ресурса без
признаков экономии. Впрочем, это тема будущих постов.
Дальше я буду перебирать уровни экономии, начиная с первого.Но сначала я попробую написать очень важный, принципиальный пост о взаимоотношении человека и денег. Если вы его поймете, то дальше можно будет и не читать, потому что дальше по сути будет раскрываться эта мысль в разных вариациях. |
02 июн в 09:39
Сообщений: 449
На сайте с: 03.02.2016
|
05 фев 2016 в 22:55
| Изменено 25 апр 2016 в 14:59
Пожалуй, это будет мой самый значимый пост в теме
Богатство — это не скопление материальных ценностей. Это умение тратить меньше, чем зарабатываешь, умение откладывать и вкладывать. Вы не разбогатеете, пока не усвоите это. Дэйв Рэмси
Вообще, проблема личных финансов - находится на стыке, на конфликте, на гребне двух человеческих ипостасей - эмоций и разума, рациональности.
Если относиться к деньгам чересчур эмоционально, или даже просто эмоционально - то их никогда не будет. Потому что человеческое существо жаждет эмоций, удовольствий, живет ими. А деньги - это та энергия, которая приносит удовольствие.
Вот просто задумайтесь: если взять человека сводящего концы с концами с одной стороны, а с другой - человека обеспеченного, то что мы отметим как самое важное различие? Нет, не уровень жизни, не доход и ничего такого прочего из внешних атрибутов. А самое важное - это разница в отношении к деньгам. Я бы вот это выделила наижирнейшим шрифтом. Ни экономия вас приведет к успеху, к цели, к поставленной задаче, ни "самоограничение", ни даже составление бюджета. А разное отношение.
Человек, сводящий концы с концами - у него максимум эмоций при производстве трат и минимум рациональности, у человека обеспеченного - все наоборот: максимум рациональности и минимум эмоций. Как так, скажете вы, какая еще эмоциональность, если до получки тянешь дни? Тут все рационально донельзя! Нет, я не то имела в виду. До получки тянут "сумму выживания", когда полученный доход сначала тратят на погашение кредитов, взятых на удовольствие, затем трату на следующие удовольствия по принципу "побыстрее, а то деньги разойдутся", а я веду речь о сумме - разнице между вашим доходом и суммой на выживание.
Поясню. К примеру, такому человеку дали незапланированную премию, выиграл он деньги - или что-то другое, допустим, банк выдал кредитку по спецпредложению - случайный приход значительной суммы. Что он сделает? А вот что сделает - его перехлестнут эмоции от пришедших к нему возможностей - ведь можно позволить себе и то, и то, и третье, и пятое и десятое. И гарантированно - он деньги потратит в течении нескольких дней. И самое главное, найдет для себя убедительное обоснование своей траты. Есть расхожее выражение - "деньги жгут карман". Вот именно - жгут. Жгут так, что нужно от них поскорее избавиться. И что самое важное - этот человек опять гарантированно вернется в свое от-зарплатно-до-зарплатное русло.
Обеспеченный поступит совсем по-другому. Он потратит их на то, о чем давно думал и что планировал. И потратит вовсе не от того, что ему что-то там жгет. Ему нужно - он потратил. Не нужно - не потратил. Не хватит на задуманное - отложит. Все.
Видите, это очень простой пример показывает, что у человека бедного цепочка строится таким образом - сначала появляются деньги, а потом - как следствие факта наличия денег - появляется цель. И потратить нужно побыстрее, а то с ума можно сойти от обилия вариантов. Деньги воспринимаются как потенциально возможное удовольствие. Здесь в чистом виде работают эмоции. Человек обеспеченный знает цель и потом под нее ищет, копит, зарабатывает деньги. Здесь работает расчет. Здесь деньги воспринимаются как средство для достижения давно задуманной цели. В первом случае трата денег - это цель, во втором - это средство. Но это крайние положения. Абсолютное большинство людей находятся где-то между этими полюсами.
А в итоге - тоже выделю жирным шрифтом - бедный человек всю жизнь будет работать на деньги, деньги будут определяющим звеном его жизни, от их наличия или неналичия будет зависеть его жизнь. То есть командуют его жизнью деньги. Что уж тут говорить, если для такого человека скопить, к примеру, "финансовую подушку безопасности" 3-6 месячных зарплаты - это очень серьезная задача. То есть, даже минимально избавиться от коллапса в своей жизни, если задержат зарплату - это очень трудно. Эту задачу трудно выполнить, так как эмоции все время вытягивают из кубышки деньги на траты. В этой ситуации отложенные деньги воспринимаются как лишение себя возможного удовольствия. Обеспеченный человек воспринимает деньги только лишь как средство для достижения своей цели, деньги служат ему.
Написанное выше очень важно, имеет фундаментальное значение в определении вашего благосостояния. Потому что "зарабатывать больше", тупо повышать сумму текущего потребления - это не сделает вас человеком обеспеченным. Ну, будет у вас машина подороже, одежда помоднее, вырастет средний чек в ресторане - но кардинально у вас ничего не поменяется. Если у вас нет удовлетворенности, то сидя в Бэнтли, это вас не защитит от внутренних проблем. Потому что внутренняя гармония не зависит от толщины потока потребления.
Хочу привести еще один пример. Представьте, детям в детском саду в группе с утра раздают по конфетке и говорят - если вечером покажешь целую нетронутую конфету, то получишь еще одну. Если соберешь 5 таких конфет - получишь пирожное. Соберешь 5 пирожных - получишь большущий торт. Хотелось бы посмотреть, как дети себя поведут - кто сразу съест, кто дотерпит до вечера, а кто сможет накопить, чтоб получить нечто большее.
Можно было эксперимент провести и дальше - к примеру, заявить - можешь сразу получить пирожное, но потом две недели не будешь получать ничего. И было бы любопытно, сколько детей полезло бы в такой "детский" кредит. И ведь действительно - это полная аналогия кредита взрослого, когда человек не может накопить сам, берет сразу приличный объем, но в будущем значительно теряет, очень значительно теряет шансы на получение "торта".
Подумайте, а как вы в детском саду повели бы себя в таком эксперименте?
Наша жизнь - если сильно упростить - сродни этому эксперименту в детском саду. То, чем обычно наполнены разговоры в теме "экономика" и подобных им -
покупка дешевых продуктов и бытовой химии на оптовке - это сродни детским разговорам, как "экономить" полученную конфету - сосать потихоньку,
пососать и в бумажку завернуть, откусить маленьким кусочком - и прочие хитрости. Но эти хитрости никак не помогут получить в конце-концов большой сладкий торт. Ведь в итоге конфета все равно съедается. Потому что мы заостряем внимание на процессе траты, а не на конечной цели.
Здесь "конфетный" ресурс - размазан во времени, для его концентрации требуется 2 недели. Ставится выбор - или конфеты пустить на текущее потребление, повысить уровень жизни, или же, отказавшись от повышения потребления, добиться со временем цели, скачкообразно меняющую жизнь. Понятное дело, если торты вы не любите, то конфеты будем съедать ежедневно, ну, а если любите, но не можем на него накопить? Это происходит от того, что наши эмоции, наши центры удовольствия постоянно требуют удовлетворения. При эмоциональном подходе конфета однозначно воспринимается как доступное наслаждение сладким. И если мы не научимся эмоциями управлять, то никогда не достигнем торта, или достигнем, значительно переплатив, что равносильно недополученному удовольствию. В случае переплаты вы кусок своей жизни - которую вы потратили на зарабатывание переплаченных денег - просто выбрасываете без всякой для себя пользы.
Человек, для которого конфеты - это лишь способ получить торт, а не минутно насладиться сладостью, обязательно сохранит к вечеру конфету целой, накопит и сбережет 5 конфет, и в конце-концов получит торт. Поэтому я всегда говорю - можете всю жизнь ездить на оптовку, но если вы не научитесь сохранять, то никакого результата никогда не будет.
В жизни всегда приходится от чего-то отказываться (не есть конфету), если у вас есть цель. Если цели нет, то можно съедать свою ежемесячную конфету - и даже съедать "экономно" - и не заморачивать себе голову. Я не просто так потом посвящу значительное внимание в теме постановке цели и разделение ее на ступени - это не просто интересное чтиво - это на самом деле очень важно, это смысл экономии.
*****************
Что значит рациональность
Когда люди говорят - "хочу денег" - они не деньги хотят на самом деле, а хотят получать от жизни удовольствие, которое становится возможным при наличии денег. Вы просто задумайтесь - большинство денег у человека уходит именно на удовольствия. Потому что для чисто физического выживания нужно не так много, то есть для выживания мы тратим не так много денег, все остальное это только на эмоции.
К примеру, для выживания достаточно ходить в телогрейке и валенках. Согласитесь, такой тратой вы решите проблему "не замерзнуть". Все, что выше этого уровня - это чистое удовлетворение потребности в удовольствии. Для питания достаточно самых простых продуктов, которые стоят не так дорого, как это кажется на первый взгляд, по сравнению со всем "ненужным", что обычно идет в пищу. Вы посмотрите на свою тележку в магазине, мысленно оставьте в ней самые простые продукты с минимально возможной обработкой - крупы, макароны (мука, хлеб), мясо, рыба, масло, молоко, яйца, сахар, чай, овощи-фрукты. Все остальное - продукты с какой-либо дополнительной обработкой, без которой вы бы спокойно прожили - мысленно отнесите к разряду "эмоции". Вы удивитесь, как эти категории неравнозначны. Это будет для вас удивительным открытием.
__________________
И кстати, обратите внимание, совершенно неслучайно, что при рекламе разных творожков и подобного, основной упор делается на довольное лицо потребительницы, вокруг которой расцветает и кружится мир. А в рекламах киндер-яиц, мишек барни и подобного основной упор делается на производимые товаром эмоции.
___________________
И работа всех финансовых консультантов, личных тренеров по семейным бюджетам по большому счету состоит только лишь в том, чтоб обратившимся за консультацией
каким-либо образом уменьшить эмоциональную сторону обращения с деньгами и одновременно увеличить рациональную сторону.
Есть, конечно, категория тренеров, которые "лечат не болезнь, а симптомы" - которым важно лишь сократить клиентам общую сумму затрат. Здесь они применяют подход "финансовых менеджеров" в чистом виде. Именно они советуют всеразличные копилочки (можно незаметно скопить неплохую сумму!), "не ходить в магазин голодными", платить наличкой, а не картой, не брать с собой много денег, не ходить по магазинам просто так и прочее, прочее, прочее.
В данном случае мы имеем дело с тупым, как лопата, способом - "ограничение". Самое что здесь важное - это внешнее ограничение, это физическое внешнее ограничение потребления.Непродуктивность этого способа состоит в том, что клиент не учится рациональному обращению деньгам, не уменьшает эмоциональную составляющую потребления, он только имитирует экономию.
Многие клюют на это, считая, что экономия - это когда остаются деньги. Вот с копилочкой остаются, значит - это экономия.
Почему-то все воспринимают слово "экономить" - это значит посадить себя на хлеб и воду. Подразумевая под "экономией" - это чисто количественное уменьшение потраченных денег.
Экономия в первую очередь - это расстановка жизненных приоритетов. Это повышение в вашей жизни рациональности в тратах. Человек выбирает, на что ему стоит потратить деньги, какая трата принесет ему максимум удовольствия. Понятно, что мы зарабатываем, чтоб прожить чисто физически - некоторая доля денег уходит на это - но остаток, все что выше "прожить" мы тратим на повышение качества жизни, на получение удовольствия.
Самое главное - так сказать "определить ось своего существования". То есть, определить цель, к которой вы будете двигаться. Это из категории "эмоционального". Вы определяете "основную эмоцию" по жизни, вокруг которой она завертится. Уверяю вас, это будет цель не из категории "выживания" (купить 10 кг муки) - а цель, которая повысит качество вашей жизни, принесет удовольствие от жизни. Это будет ЦЕЛЬ. Это должно как бы стать вашей путеводной звездой по жизни. Захотеть.
Далее. У вас система потребления теперь будет градуирована. На верху - ваша цель. Остальные траты, остальные удовольствия теперь приобретут какой-то определенный вес. Теперь будет не просто "классно", а "классно, но это того не стоит". Потому что все в этом мире имеет какую-то ценность, шкалу, и только категория "эмоции, удовольствие" для каждого человека, даже для каждого возраста, какого-либо момента жизни сугубо индивидуальна. Поэтому чьи-то траты, кажущиеся вам сумасбродными - навроде холодильника за 200 тыс - это чьи-то эмоции, чье-то удовольствие. Поэтому осуждать, подходить к оценке трат со своим аршином, говорить про чью-то
адекватность/неадекватность, ум/неум - это вообще неуместно.
Так вот. Когда у вас появится цель, когда вы проникнитесь ею, вы все остальные траты уже будете сравнивать со своей целью в плане целесообразности. Образно говоря, вы ставите ставите главную эмоцию, цель во главу своей жизни, а затем подключаете разум, рациональность. Далее идет чистый механизм. Вы высчитываете, сколько вы будете на нее откладывать в месяц, сколько будете копить. Разобьете цель на ступеньки - например, к лету скопить столько-то, к Новому году столько-то.
Когда у вас будет цель, план-график по ее достижению, то вы приобретете позицию, с которой будете оценивать мир и все его удовольствия. Вы будете теперь оценивать не просто сколько стоит новая, образно говоря, кофточка или платье, а сколько она вам даст удовольствия по сравнению с вашей целью и - одновременно - насколько она вас от достижения цели отодвинет. Вы удивитесь, как много на свете вещей и предметов, которые, оказывается, вам не особенно нужны, и не принесут столько удовольствия, как Ваша цель.
Именно при наличии цели и плана-графика ваши траты приобретут какую-то осмысленность и направленность.
Но если вам, имея цель, чего-то хочется и вы уверены, что оно стоит своих денег - покупайте. Это значит, что покупка принесет вам пользу, отдачу, удовольствие. Это значит, здесь для вас коэффициент перевода денег в удовольствие максимальный. Это действительно важно - сделать полезную для вас покупку, имея цель.
Если кому-то важен сыр по 2 500 за кг - и он приносит ему удовольствие - то почему нет? Я лично не могу сказать, что этот человек не экономит. Он экономит, но получает от экономии удовольствие, которое ему приносит сыр.
То же самое с телефоном. Кому-то важно, кому-то приносит удовольствие телефон. И если потраченные на него 30 тыс принесли удовольствие - то почему нет? Почему мы должны себе в нем отказывать?
Поймите, "экономия" - это грамотное распределение ресурса.
Грамотность состоит в том, чтоб за свои деньги получить максимальное количество удовольствия. Пусть это будет сыр, телефон, одежда. Кому-то удовольствие приносит не потраченные деньги, а вложенные, приносящие доход. Мы ради сыра от чего-то отказались, ради телефона, ради дохода - все эти направления для разных людей имеют разную ценность.
И если кто-то на, ваш взгляд, потратился "неразумно" - то это только ваш взгляд. А другой от траты в восторге.
Экономить - это значит расставлять приоритеты, а не сидеть на хлебе и воде.Итак, я еще раз хочу сказать, что экономия -это обдуманный, взвешенный обмен "деньги/удовольствие". Именно поэтому некоторые, получив зарплату, в несколько дней ее тратят "в удовольствие", а потом тянут дни до следующего финансового вливания. Здесь
вектор удовольствия не установлен, желания хаотичны, импульсивны, "что вижу, то куплю". Понятное дело, таким образом невозможно насытить свои центры удовольствия, так как при таком отношении 80-90% трат денег не приносит долгожданного эффекта удовлетворения. В этом случае кажется - вот бы побольше денег и тогда все будет нормально!
Нормально не будет. При оставшейся хаотичности потребления у вас вырастут траты, но коэффициент перевода денег в удовольствие - не повысится. Только лишь повышать заработок - это тупиковый путь. Если вместе с повышением заработка не повысится коэффициент перевода "деньги/удовольствие", то качество жизни не повысится - это точно.
Извините за столь длинный пост, мне хотелось, чтоб мысль поняли все и поняли правильно. Спасибо, что дочитали до конца. Дальше я начну потихоньку разбирать ступени экономии. |
02 июн в 09:39
Сообщений: 449
На сайте с: 03.02.2016
|
06 фев 2016 в 20:33
| Изменено 26 окт 2019 в 01:22
ПЕРВАЯ СТУПЕНЬ
Не экономишь, покупая дешевле. Экономишь, не покупая лишнее.
Равиль Алеев
-Что? Четыре тысячи за эти детские джинсы! Это ужасно дорого!
-Почему дорого? Ты смотри, здесь написано: 70% скидки.
-Ого! Нормально. А взрослые размеры есть?
Из одного телевизионного сериала
Траты, которые вы обязаны произвести, но от производства которых вы не получаете удовольствия относятся к категории "выживание". Ваш доход минус "выживание" и "скрытый налог на работу" будем называть "сухой остаток".
Скрытый налог на работу - это траты, которые вы обязаны произвести из своего кармана, чтоб заработать свою зарплату. Сюда входят транспортные расходы, связь, одежда, внешний вид, питание на работе и прочее (няня, домработница, охрана жилья и тд). (Яркий пример дохода, освобожденного от скрытого налога - это пенсия, на получение которой совершенно ничего не тратится).
Подход "финансового менеджера" к экономии - это когда важен сам факт экономии, снижения затрат, не считаясь при этом с произведенными побочными затратами, напрямую не выраженными в денежном эквиваленте. Пример из характерных решений "финансового менеджера" - это отключить в офисе лифт. Экономим на электричестве и амортизации. А то, что будут ходить пешком - это неважно. За ходьбу пешком платить никому не надо.
Итак, начнем с самой первой ступени, с которой все начинают свой тернистый путь экономного человека. Очень кратко скажу, потому что речь идет о банальных, всем известных вещах - это когда вся экономия сводится к поиску товара или услуги подешевле премущественно в категории "выживание".
Многим этим даже приятно заниматься, запоминать - здесь масло столько, там столько, здесь сахар по столько, а там - выгоднее. На эти темы приятно общаться, делиться новостями. Но абсолютное большинство народа занимается этим не потому, что денег нет купить что-то подороже и без поисков и хождений, а потому, что тяга и желание к экономии есть, но оно реализуется именно в такой манере. Человек погрязает в этой копеечной трясине, производит действия, запоминает информацию, анализирует и каждый раз получает радость от экономии, когда что-то приобретет по удачной цене.
Человеческий мозг очень любит экономить ресурсы - потому что с точки зрения эволюции это самое правильное поведение, это рациональная трата энергии, которая необходима для выживания. Эта экономия всегда приносит мозгу удовольствие.
Я нисколько не порицаю такого рода экономистов, я просто хочу, чтоб они на минуту задумались. К примеру, был период в прошлом, когда резко подорожала гречка . Тема об экономии была просто забита постами о повышении цены на гречку. В самом деле, это близко и понятно, это обсуждать, запоминать цены даже приятно - здесь по 40, здесь по 50.
Но, задумайтесь, насколько велик гречневый вклад в семейный бюджет? 4 человека по три кило в год = 12 кг умножить на разницу в цене пускай будет 30 руб, разделить на 12 месяцев равно 30 рублей. Вы подумайте, из-за 30 рублей выгоды в месяц идет такое бурное обсуждение. И главное, мы тратим на столь грошовый вопрос свой жизненный
ресурс, даже не осознавая масштабов.
Сколько вы потребляете сахара в месяц на семью? Кило, два, три, пять? Пусть будет 5 кило, возьмем разбежку в цене 10 руб. Итого максимум, что можно выгадать на сахаре - это 50 руб/мес.
Мне довелось слышать возражения - здесь 30, там 20, сям 50 - в итоге наберется в сумме 500 руб в месяц. Но обычно не говорят "500 рублей", а говорят "неплохая", "приличная" или "ощутимая" сумма. Вот эта цифра - 500 руб - при подобном подходе - скажу я вам - это возможный потолок, который можно достичь первой ступенью.
Вы будете крутиться целый месяц из-за 500 руб на категории "выживание", даже не понимая, что при ровно таком же вложении энергии возможно получить куда более значимый выхлоп. Помните мой пример про воду, которая льется из крана и про воду, которую нужно каждый день таскать в ведрах от колонки?
Ну пусть будет не 500 руб, пусть будет 1000, ну 2000 - это максимум, что даст вам экономия первого уровня - экономия на цене "выживания".
__________________________________________________________________
Когда экономия первой ступени на выживании обоснована /небольшое отступление/
Однако, для объективности нужно отметить следующее. Это касается только домашней экономии - когда объем потребления скромен и мы в первую очередь при оптимизации отталкиваемся от цены продукта. В промышленных масштабах, когда играют важную роль объемы - важным критерием становится именно объем. Ведь, купив, к примеру, 50 тыс электролампочек дешевле на 2 рубля мы экономим 100 тыс руб, а купив 2 станка дешевле на 15 тыс мы экономим 30 тыс.
А теперь подумайте, что затратить время на поиск лампочки, дешевле на 2 рубля, нужно столько же, если вы хотите купить 5 лампочек и столько же, если хотите купить 50 тыс. лампочек. И если во втором случае затраченное время можно обосновать выгодой, то в первом - это процесс ради процесса.
В интернете довольно часто натыкалась на пример, что авиакомпания American Airlines как-то сэкономила $40 000, убрав всего одну оливку из обедов в салонах первого класса. Здесь тоже присутствует фактор "промышленного объема". В домашней экономии, если вы уберете одну оливку, то ничего вообще не изменится. Даже если Вы перестанете покупать оливки вообще, то никогда не сэкономите 40 тысяч долларов.
Тут несколько иной подход и различать эту довольно тонкую грань нужно научиться. Если купишь сахар дешевле на рубль для кондитерской фабрики - это будет выгода. А если купишь 10 кг сахара дешевле на рубль - это вообще никак не отразится на твоей жизни и способности что-то сэкономить.
Но если у вас семья состоит из 10-15 человек, питающихся из одного котла, когда объем потребления близок к полупромышленным масштабам и ваша кухня похожа на кухню небольшого кафе - действительно, может иметь смысл выискивать товар из категории выживание дешевле и покупать сразу пару центнеров продуктов.
В домашней экономии критерий объема также начинает играть более-менее заметную роль при стабильном потреблении - это я про ежемесячные тарифы и ежемесячные траты. Один раз потратив время и внимание, мы добиваемся того, что получаем эффект от экономии каждый месяц, не прикладывая дополнительных усилий. Посмотрите свои тарифы на сотовую связь, интернет, телевидение, банковские тарифы, потребление электричества и воды и прочее. Снижение трат на 100 руб в месяц даст выгоду 1200 в год.
__________________________________________________________________
Но что самое главное, и обидное, эти все движения никогда не сделают вас хоть чуточку состоятельнее или богаче. Почему? И я вам поясню. Сэкономив 500-1000-2000 руб это равносильно повышению вашего дохода на 500-1000-2000. Поможет ли эта ежемесячная сумма вам в чем-то? Да, скажете вы, поможет, деньги лишними не бывают. Но тут заключается парадокс - выгаданная сумма в итоге совершенно никакого эффекта на вашу жизнь при первой ступени не оказывает, потому что размазывается на другие неэффективные траты. Неэффективные, потому что на первой ступени мозг заточен на поиск наименьшей цены, а не на повышение эффективности траты.
Именно на таких людей рассчитаны всеразличные акции в супермаркетах, когда продают какие-нибудь ножи со скидкой, и их охотно покупают, потому что в голове сработал клапан "дешево", а с клапана "эффективность" даже не сорвана заводская пломба. Даже считается неким маркетинговым ходом - создать сайты с купонами, которые дают скидку. Установлено, что большинство товара человеку и не нужно, он не чувствует в нем потребности, но если ему показать, что покупка будет "выгодной", дешевой, то удержаться от покупки будет трудно. Покупая такой товар, человек мысленно прикидывает свою "выгоду", по сравнению с тем, если бы он купил товар по обычной цене. И эта умозрительная "выгода" перевешивает целесообразность покупки. "Не могу удержаться от покупки, если вижу столь низкую цену". Отказ от предложения покупки со скидкой мозг на первой ступени воспринимает как потерю выгоды.
Уверена, что подавляющее большинство, покупающее что-либо в потребительский кредит, - ежемесячно выкидывая "в никуда" не одну сотню или тысячу на оплату процентов - с интересом прислушиваются, как можно сэкономить на дешевом сахаре 20 руб в месяц. Причем считают себя экономными, а свои действия - экономией.
Давайте представим, что вы нашли волшебный магазин, в котором все будете покупать по цене в два раза ниже, чем везде. Я специально для примера увеличиваю эффективность магазина, чтоб было понятно, что это потолок. В реальной жизни выгода будет значительно меньше. Возьмем бюджет для примера 40 тыс. В нем 10 тыс - траты по фиксированной цене, на которые вы своим поиском повлиять не можете - услуги ЖКХ, общественный транспорт, налоги, поборы на работе и прочее. Итого у вас есть 30 тыс, которыми вы можете "выгодно распоряжаться". В волшебном магазине вы купите привычный вам набор товаров за 15 тыс, а 15 вы сэкономите.
Вот эти сэкономленные 15 тыс - это как бы ваш доход. Теперь представим, что доход вашей семьи увеличился на 15 тыс/мес. Решит ли это ваши житейские проблемы? Нисколько, я вас уверяю. Если вы семейно получаете 40 тыс, и их проживаете, то точно так же вы будете проживать 55 тыс. Если получаете и живете на 55, то точно так же вы будете жить на 70. Есть масса людей с доходом на 15 тыс больше вашего, но у них абсолютно такие же проблемы - кредит, невозможность отложить, накопить и прочее. Есть такая поговорка, или наблюдение - рост доходов тянет за собой рост расходов.
Если ваше текущее потребление ограничивает только ваш доход, то есть, вы проживаете все, что заработали, то все попытки сэкономить на выживании, уменьшить цену приобретаемого товара - бессмысленны. Потому что, выгаданную сумму вы все равно проживете, спустите, она не останется с вами в вашей жизни, а уйдет бесследно.
Так вот - экономия первого уровня аналогична небольшому росту дохода. 15 тыс это я загнула, конечно, но 500-1000 руб - вполне дает рост. Каждое действие должно нести свой смысл. Если дополнительная тысяча никакой погоды в вашей жизни не сделает, то может быть, стоит что-то изменить, и попытаться направить усилия на другое?
Я не призываю идти и покупать все без разбора, не глядя на цену. Здоровый прагматизм должен быть - приехать в большой магазин и там все купить. Но ездить последовательно по трем большим магазинам, потому что здесь дешевле яйца и рис, а там фрукты и мясо, а сям сахар и майонез - это на мой взгляд излишне.
И вот многие гоняются за дешевыми продуктами, высматривают, запоминают, стараются понизить сумму "выживания", но проблема-то в жизни не решается. Как не было денег, так и нет, как не хватало, так и не хватает. Люди, выгадывающие по 20 руб в день, удивительно легко подходят к тратам крупным - увидел, понравилось, захотелось. Такой человек покупает, к примеру, сотовый так - тычет в витрину, делает движения, похожие на выбор, и покупает.
Такой человек, как рыба в воде чувствующий себя в мире дешевого сахара и лука, теряется при совершении "необычной", "неежедневной", крупной покупки из суммы сухого остатка. Мне кажется, чувство самодостаточности все же должно находить выход - и это выражается в покупке по принципу - могу себе позволить (наэкономили же!) - эмоции в чистом виде. Есть другая причина - ресурсы мозга съедены дешевым сахаром. Мозг загружен информацией, как, и что, и где, почем стоит. Мозг привык оперировать цифрами до, к примеру, полутысячи - тут он чует выгоду. А что больше - там уже как-то все равно. Там уже "много", дебри, сложно.
Здесь, на первой ступени, рациональность обитает на мелких, повседневных покупках в категории "выживание". Причем, как и все конечное, рациональность тоже субстанция конечная и ее на более-менее серьезные покупки уже не хватает. Крупные покупки из сумм сухого остатка делаются уже на эмоциях, производятся в погоне за удовольствием. Мы можем знать цену сахара в трех местах, и выбрать самую низкую цену, но, к примеру, телевизор купить так - прийти и купить. Все покупки в кредит, практически все потребительские кредиты, наличие нескольких кредитов одновременно - это попытка людей первой ступени экономии доставить себе удовольствие.
*************************
Примеры "экономии на выживании". Некоторые примеры могут показаться бредовыми, но это не выдумка, не повод посмеяться, это действительно чей-то способ экономить. Именно здесь, в этих примерах весьма ярко представлен подход "финансового менеджера" к экономии.
________________________________________________________________________
Гигиена и санитария
-зубную пасту наносить не на всю поверхность щетки, а выдавливать кусочек размером с горошину;
-когда заканчивается тюбик, его нужно разрезать ножницами, и тогда можно добыть еще пасты (крема, геля и тд);
-ополаскиватель для зубов после использования выплевывать не в раковину, а в специальную бутылочку. Его можно использовать повторно.
-двухслойную туалетную бумагу разделять на отдельные слои - за те же деньги вы получаете как бы два рулона;
-вместо туалетной бумаги можно использовать тканевые салфетки, которые потом стирать в машинке-автомате;
-бумажные одноразовые полотенца можно подсушивать и использовать второй и третий раз;
-пену для бритья выдавливать в чайную ложку - именно такого количества хватает на бритье;
-одноразовые бритвенные станки затачивать на спичечном коробке о коричневый "чиркаш";
-самостоятельно готовить чистящие средства - разнообразные смеси уксуса, соды, горчицы и воды по отзывам не уступают лучшим моющим средствам;
Коммунальные услуги
-когда принимаете душ, бросаете вниз под ноги что-то из одежды, которую нужно постирать. Стираете в той же воде, что мылись;
-пИсать можно и когда принимаете душ - экономия на одном смыве;
-смывать унитаз можно не каждый раз, а раз в день, раз в три дня, раз в неделю. Каждый смыв - это примерно 6 литров воды. Если экономить в день по 5 смывов, то
получится около 30 литров воды в сутки, в месяц - 900 литров.
-когда моетесь в душе, старайтесь, чтоб стекающая вода попадала в таз или ведро или заткните сливную пробку. В этой воде можно постирать, а потом ее использовать
для смыва в унитазе.
-пИсать можно в плотно закрывающуюся бутылочку, а потом раз в неделю выливать и смывать одним разом, когда вся семья сходила по большому;
-в смывной бачок унитаза положить большой камень, кирпич или бутылку, набитую песком. Таким образом мы уменьшаем объем бачка, уменьшаем расход воды и
водоотведение;
-в посудомоечную машину, если есть свободное место можно положить для стирки небольшой предмет одежды - шорты, футболку, кепку, носки;
-при возможности набирать воду из колонок в канистры. Все равно мимо туда-сюда ходишь без толку, а так - раз принесешь воды, два - вот и экономия;
-холодильник включить через таймер - 12 часов он работает, 12 - отключен. Как показывает практика, продукты при таком режиме не портятся;
-выдергивать все из розеток, если не пользуешься электробытовым прибором, так как они в спящем режиме тоже потребляют энергию;
-в люстре держать одну горящую лампочку;
-горячую воду (к примеру, из-под макарон) выливать не в раковину, а на сорняки (если дом частный). Воду так же можно использовать повторно для варки макарон. Или как вариант дать воде остыть, чтоб она нагрела воздух, а потом вылить;
-разогревать пищу на батарее центрального отопления;
-как один из вариантов - нагревать воду на батарее до определенной температуры, а только потом ее кипятить (например, для чая или варки чего-либо). Налицо экономия электроэнергии - теплую воду намного экономичнее вскипятить, чем холодную.
-зимой в холодильник можно положить кусок льда (в пакете), взятого с улицы. Он растает,отдаст холод в холодильник, и будет меньше затрат на энергию. Воду насобирать,
а потом ею смыть унитаз. Как вариант - наморозить на балконе пластиковых бутылок со льдом и положить в холодильник. Растают - опять на балкон для заморозки;
-заряжать сотовый телефон лучше на работе. На работе, если есть возможность, мыться,стирать, набирать кипяток в термос и приносить домой;
Быт
-чистить обувь вместо крема можно банановой кожурой;
-сеточку от лука использовать как жесткую мочалку для посуды;
-разрезать шнурки пополам;
-расщеплять бритвой спичку надвое;
-б/у пищевую фольгу после готовки можно засунуть в сеточку от лука и получить продвинутую мочалку для посуды;
-в б/у пищевую фольгу можно также завернуть подарок или сделать игрушку для кошки;
-вместо стаканов использовать стаканчики из-под йогуртов, предварительно подписав имена владельцев. Вместо тарелок пользоваться одноразовыми тарелками, доставшимися откуда-нибудь совершенно бесплатно;
-одежду покупать в секонд-хенде, иногда можно найти очень хорошие вещи по низкой цене;
-также можно узнавать кто где умер и просить уже ненужную одежду, которую и так бы наверно выбросили и подгонять вещи под себя;
-проезжая за городом (или в городе) и видя сбитых животных, остановитесь - быть может там вполне годная шкура или еще вполне пригодное в пищу свежее мясо;
-выжимайте при заправке весь бензин из заправочного шланга до последней капли;
-не тратьтесь на кондиционер ни дома, ни в машине - купите вентилятор и домой и в машину;
-не нужно тратиться на мусорные пакеты - можно в магазине набрать бесплатно отрывных или тех, в которые пакуют сумки на входе;
-не выбрасывайте ни один пакет - сначала набейте его мусором, а потом выбрасывайте;
-при покупке чего-то разливного (кваса, молока, пива и тд) - наливайте в свою тару - ибо за "прилагающуюся тару" с вас сдерут в три дорога;
-то же самое с яйцами. Прилагающиеся контейнеры практически всегда стоят денег;
-сшейте вместительные сумки из нейлона - они будут прочными, легкими и не занимать много места - в магазинах сэкономите на пакетах;
-во всеразличных диванах в общественных местах (приемные, кафешки и тд) в щели, бывает, закатываются монетки. Если исследовать все щели, то можно и время
скоротать, и подзаработать.
-поздравительные открытки можно кому-нибудь передарить. В крайнем случае, можно заклеить имя прежних позравляемого и поздравляющего и поверх написать актуальные на сей момент;
-необязательно тратиться на новую мебель. Мебель вполне годную, бывают продают по бросовым ценам или даже просто выбрасывают на мусорку.
-подарки можно сделать своими руками. К примеру, из пластмассовой канистры и скрепок можно сделать дамскую сумочку, из старой велосипедной шины - бумажник, а
разрезав пивную алюминиевую банку - китайский фонарик (навроде новогоднего);
Кухня
-набирайте соль, кепчуп, сахар, горчицу, перец и все что можно (включая салфетки, зубочистки и одноразовую посуду) из мест общественного питания. (Причем питаться при этом там вовсе необязательно);
-продукты с подходящим сроком годности или просроченные продаются дешевле, но при этом они вполне годные;
-необязательно покупать мясо, птицу или рыбу, можно купить субпродукты (печень, желудки, кости, хрящи, головы) и все питательные вещества взять оттуда, причем
значительно дешевле;
-смотреть граммовку банок - при одинаковой цене взять банку с 380 грамм выгоднее, чем с 320;
-набирать бесплатные конфеты (в магазинах, в банках и т.п.), бесплатные пробники чего-либо (еды, напитков, приправ, гигиенических средств) до тех пор, пока вас
не прогонят;
-можно копаться в мусорках около больших (обязательно больших) супермаркетов - туда скидывают просрочку или вполне годные продукты, и тогда еда вам достанется
совершенно бесплатно;
-если у вас соответствующая работа (официант, бармен и тд), то с работы можно носить остатки пищи, недоеденные посетителями. Воровством это не считае |
02 июн в 09:39
Сообщений: 449
На сайте с: 03.02.2016
|
07 фев 2016 в 08:01
| Изменено 01 фев 2017 в 23:58
ПЕРВАЯ СТУПЕНЬ
Сберечь пенни - все равно что заработать (потому что вы уже уплатили с него налоги)
Авторство я так и не смогла установить
Экономия активная, пассивная, экономия привычки
и экономия "сделай сам"
Все способы экономии первой ступени - понижение затрат при совершении покупки, при потреблении чего-либо я бы разделила на четыре большие группы по степени трудо- и время - емкости:
Экономия активная - экономия, для совершения которой необходимо каждый раз тратить свою энергию и время. Примером может являться - поиск и покупка товара подешевле, пользование разными акциями, мониторинг цен и отзывов и тд;
Экономия пассивная - экономия, для совершения которой требуется один раз сделать действие и далее экономия начнет совершаться сама собой. Примером может являться - замена ламп на энергосберегающие, установка насадок на краны для уменьшения напора воды, положить в сливной бачок кирпич для уменьшения потребления воды при смыве, пользование скидочными картами в супермаркетах, заправках, аптеках и тд. Как особый вид пассивной экономии я отмечу хранение денег, которые вы и так потратите через несколько дней, под процентом и получение кэшбэка (возврата средств) при совершении покупки, которую вы бы и так совершили.
Экономия привычки - экономия, достигающаяся посредством выработки полезной привычки. Для ее достижения усилия нужно прикладывать каждый раз, но в силу типичности действия, трата мозговых ресурсов практически незаметна. Примером может являться - хождение в магазин со своим пакетом, чистка зубов малым количеством зубной пасты, закрывание крана при чистке зубов - чтоб не лилась зря вода, брать с собой на работу обед и т.д.
Экономия "сделай сам" - выделю ее как особый подвид экономии привычки, требующий, кроме затрат времени, специальных знаний, навыков, умений для самообеспечения определенным товаром или услугой. Сюда относят заготовку солений-варений, ремонт своими силами (дома, машины и пр), шитье на швейной машинке, стрижку на дому и прочее. Здесь экономия достигается путем трат времени, приложением усилий и освоением специальных знаний. Некоторые виды работ в силу своей частой повторяемости не воспринимаются как экономия "сделай сам", но на деле ими являются - стирка, глажка, уборка, приготовление пищи и прочее. В некоторых ситуациях бывает выгоднее нанять для выполнения подобных работ кого-нибудь.
Как вы понимаете, самый "дорогой" способ по отношению к трудозатратам и времени здесь - экономия активная, самый "дешевый" способ - экономия пассивная, и средний вариант, когда тратится время, но не тратятся мозговые ресурсы - экономия привычки. Я вам рекомендую - когда вы знакомитесь с новым для вас способом экономии, отмечайте в голове, к какому виду экономии он принадлежит, и потом решайте стоит ли его брать на вооружение.
Надо отметить, что нередко эти виды экономии в одном действии могут сочетаться. К примеру, если узнать, где продается товар подешевле (активная экономия), купить его, на кассе показать дисконтную карту для получения скидки (пассивная экономия), расплатиться кредиткой с начислением кэшбэка (пассивная экономия) и положить товар в принесенную с собой сумку (экономия привычки), сшитую своими руками на машинке (экономия "сделай сам"_), а потом нести товар домой пешком (экономия привычки).
Принцип действия закона Парето в домашней экономии первой ступени или как НЕ сделать тотальную экономию образом жизни
Я часто замечала, что почти всем людям свойственна привычка экономить на тех или иных мелочах, тщательно сберегая какую-то ничтожную долю пенса, причем всякая неудача в этом вызывает горькую досаду, хотя тот же человек способен бросать шиллинги или даже фунты на самые пустые затеи.
Элизабет Гаскелл
Закон Парето, или принцип Парето, или принцип 20/80 — эмпирическое правило, названное в честь экономиста и социолога Вильфредо Парето, в наиболее общем виде формулируется как «20% усилий дают 80% результата, а остальные 80% усилий — лишь 20% результата». Может использоваться как базовая установка в анализе факторов эффективности какой-либо деятельности и оптимизации её результатов: правильно выбрав минимум самых важных действий, можно быстро получить значительную часть от планируемого полного результата, при этом дальнейшие улучшения неэффективны и могут быть неоправданны (согласно кривой Парето).
Критерий объема - оценка категории потребления, по его стабильности из месяца в месяц по фиксированной цене, в силу своей стабильности со временем накапливающее значительный объем.
Критерий цены - оценка товара или услуги по разбежке цен, осуществляющейся по правилу - чем выше цена, тем больше разбежка.
Я рассказала о том, что представляет из себя первая ступень экономии - этап, на котором снижают затраты на текущее потребление и на удовольствие. Теперь, попробую рассказать о повышении рациональности в подходе к тратам первой ступени.
Как закон Парето работает в домашнем быту? Очень просто - напрямую. 20% экономии нам дадут 80% действий, и основную часть -80% экономии нам дадут 20% действий. Это значит, что основная сумма экономии достигается небольшим количеством усилий, остальная часть - занимает основное время. Вот эту основную часть усилий я называю "крохоборством" - собиранием крох. Иными словами, в домашней экономии любой семьи есть статьи, при небольшом усилии которые дадут основной
эффект.
Во-первых, значительный эффект дадут 1) применение пассивной экономии на снижение ежемесячных фиксированных трат /критерий объема/, вроде как плата за сотовый, за Интернет, банковские тарифы, потребление электричества, воды и тд. Потому как, при трате времени и усилия один раз - снижение будет давать эффект регулярно каждый месяц. Вариантов масса, просто подумайте над своими ежемесячными тарифами, как перейти на более низкий или незначительным усилием уменьшить потребление без ущерба для себя. Если вы один раз разберетесь, уменьшите свои расходы на 100 рублей, то в год фактор времени увеличит выгоду и она составит 1 200 руб - только за одно действие.
Снизить затраты можно и другим способом. К примеру, банки выпускают дебетовые или кредитные карты, которые дают кэшбэк 1-2-3-5% живыми деньгами - иными словами скидку - в супермаркетах, продуктовых магазинах, ресторанах, заправках, аптеках и прочее. То есть, один раз потратив время на поиск и изучение предложения, можно добиться того, чтоб, к примеру, каждый 20-й день питаться за счет банка, или каждая 20-я заправка будет бесплатной. И тому подобное.
Во-вторых, 2) применение активной экономии при совершении более-менее значимых покупок из сумм "сухого остатка" по минимально возможной цене /критерий цены/ при всех прочих равных важных для Вас условиях(качество, гарантия, доставка, сборка и тд). Особенно это касается товаров, потребление которых зависит от сезонности.К примеру, зимнюю обувь и одежду приобрести в марте, летнюю – в сентябре. Даже не сильно напрягаясь, можно выгадать несколько тысяч. Детской одежды это по понятным причинам не всегда касается. То же самое можно сказать о лыжах, коньках, палатках, пляжных зонтах и тд.
При выборе бытовой техники и других товаров устойчивого спроса (мебели, ковров, постельного белья, люстр и др) провести мало-мальский мониторинг цен. Благо, при наличия Интернета, сейчас это не проблема. Думаю, и этот сайт с его закупками в этом может посодействовать. Потраченные полчаса времени принесут немалый эффект.
Мы должны помнить, чем выше цена траты - тем больше разбег цен в абсолютном выражении. Один раз промониторив крупную покупку, - применив активную экономию - вы сможете сэкономить, к примеру 3000 руб.
Теперь подсчитайте, сколько вам нужно потребить крупы, макарон, консерв - одним словом продуктов - чтоб получить абсолютно такую же выгоду. Теперь подсчитайте, сколько усилий активной экономии вы приложите к поиску таких продуктов.
Именно на совершение "крупных" покупок по критериям цены и объема - которые дают 80% экономии - должен быть в первую очередь направлен ваш мозг на этапе первой ступени.
В-третьих, 3) повышение процентной доли в вашей экономии приемов пассивной экономии и экономии привычки. Эти способы по отношению трудозатраты/выгода самые эффективные. Если у вас преобладают только активные способы экономии, то вам нужно постоянно быть в тонусе - знать что-где-почем стоит, причем не просто стоит, а где выгодно стоит, где какие акции и прочее. Вы постоянно тратите на активную экономию свой мозговой ресурс и время. При освоении навыков экономии привычки ваша выгода будет постоянной, независимо от вложения ваших мозговых ресурсов, но, возможно, требующая временнЫх затрат. При пассивной экономии нужно приложить усилия всего один раз и дальше ваша экономия будет производиться без вашего участия.
Поэтому в домашней экономии мы руководствуемся принципом - чем выше цена или стабильнее потребление - тем больше внимания трате в рамках активной и пассивной экономии. Чем меньше усилий по отношению к выгоде нам требуется потратить на экономию, тем внимательнее рассматриваем способ.
С другой стороны.
Активная экономия на выживании, например, на питании, путем снижения качества и калорийности потребляемых продуктов, я считаю, относятся именно к тем 80% усилий, которые приносят незначительный эффект. Сидеть, как говориться, на каше и хлебе даст, конечно, экономию, но не столь значительную, по отношению к трудозатратам, как в описанных выше примерах. Естественно, в вопросах питания разумная экономия необходима, вроде как не допускать, чтоб продукты портились или не питаться постоянно полуфабрикатами, делать покупки в разных специализированных магазинах, но чрезмерно забивать этим голову не очень результативно. Если вы приметесь экономить на питании всеми возможными способами, - если вы будете считать, что это дает основную экономию - вы за месяц изведетесь и измучитесь будете иметь в итоге выигрыш 500-2000 тысячи на семью в лучшем случае. Или около того.
Прочитала где-то, что немцы, мол, выключают для экономии всю бытовую технику из розеток, чтоб лампочки индикации не потребляли энергию - это типичный случай экономии привычки. Более того, многие статьи и видеосюжеты посвящены этой теме. Посмотрели телевизор - выдернули шнур, разогрели в микроволновке - выдернули шнур, выключили комп - выдернули шнур. Считаю, в наших условиях, при цене в 92 коп за кВт это тоже можно отнести к 80% усилий. У нас такое выключение даст рублей 20-30 выгоды в год. Вы быстрее раздолбаете розетки, чем наэкономите. То есть, экономия привычки тоже имеет свой предел выгоды.
Итак. В семейном бюджете всегда есть траты, сократив которые, даже сильно не напрягаясь (затратив 20% усилий), можно значительно выиграть (80% от общей экономии). Главное – выделить эти траты из общей массы и отнестись к ним со всем возможным повышенным вниманием.
Помните, эмоциональная покупка чего-либо «здесь и сейчас» - то есть пренебрежение активной экономией на крупных покупках для получения удовольствия - почти со сто процентной вероятностью обойдется Вам дороже. Не говоря уже о покупке в кредит.
С другой стороны, к трудозатратной стороне экономии выработать ровное, без фанатизма, отношение. Вроде заваривания чая по полпакетика, разбавления сока и молока водой,расщепление бритвочкой спичек на две части, разрезания шнурков надвое, и тд. Все подобные манипуляции экономии привычки действуют на сознание и постепенно превращают человека в скрягу, у которого мысли заняты только одним.
Думаю, у каждого найдется пример, когда кто-нибудь усиленно экономит, выгадывает литр молока дешевле на рубль, килограмм яблок, сахара, или бутылку минералки. Но, получив зарплату, воодушевленный, тут же заходит в первый же магазин и покупает какой-нибудь там, к примеру, сотовый телефон по принципу "нужен, понравился, захотелось". Здесь, от постоянной загруженности мозга незначительными суммами, вырабатывается " низкий уровень экономии", при котором невозможно заметить, оценить и использовать более"высокие уровни экономии".Тогда как при описанном мной подходе, при вдумчивом выборе предмета значительной траты, можно целый месяц не напрягать
голову, и не выгадывать ежедневно по 10 рублей, и в сумме иметь в крайнем случае сопоставимую, а зачастую куда значительнее, экономию.
__________________________________________
Давайте примем абсолютную, теоретически возможную экономию - ну вроде того, что вы абсолютно все покупаете при активной экономии по минимально возможной цене - за 100%. Но мы понимаем, что абсолютно все купить за минимальную цену невозможно - у вас не хватит на это мозговых ресурсов. Поэтому какую-то часть мы все равно будем
покупать по цене средней, выше средней или максимальной. И наша задача сводится, чтоб эта "какая-то часть" - часть которую мы не можем охватить физически - состояла из товаров с незначительной ценой, потому что переплата в этом сегменте в сумме даст небольшой рост расходов.
Но, если мы при активной экономии уделим ресурс незначительному, то гарантированно не сможем сконцентрироваться на значительном. Мы можем выгадать 3 тыс на крупе и стиральном порошке, и за тот же период времени, что будем потреблять купленное, потерять 10 тыс - и даже - тоже обращу ваше внимание - не заметив этого.
__________________________________________
У каждой из видов экономии - активной, пассивной, экономии привычки и экономии "сделай сам" - есть свой предел эффективности, после которого экономия превращается в просто процесс. Если пройти одну-две остановки пешком для экономии на проезде это рационально, то идти из Ново-Ленино в центр города для экономии - это неразумно. Если применять активную экономию для покупки в пять тыс - это рационально, то для покупки в 50 руб - это неразумно. И так далее. Главное, - не увлекаться и постоянно контролировать себя - экономишь ли ты для результата, или для процесса.
Мне бы хотелось, чтоб вы задумались о своем внимании, на что вам стоит его потратить, чтоб сэкономить. Свою рациональность на первой ступени следует направлять туда, где будет несравнимо больше выхлоп - применение активной экономии при совершении крупных покупок из сумм сухого остатка, на понижение ежемесячных платежей, на освоение способов пассивной экономии и экономии привычки. Но еще раз повторю - сэкономить деньги/недоплатить за товар или услугу - это половина дела, даже неосновная.
Следующая задача - деньги сберечь.
На этом о первой ступени закончу, и больше к ней возвращаться не буду. Перейду ко второй ступени - попытке построить систему экономии на принципе "внешнего ограничения". Расскажу что это и как добавить рациональности.
___________________________________________________________
Примеры советов экономии первой ступени для снижения текущих трат:
Активная экономия
Поиск товара за минимально возможную цену/ Слежение за акциями, скидками/ Товар на развес продается дешевле/ Кроме цены учитывать вес товара/ Товар крупными упаковками продается дешевле/ Одежду летнюю-зимнюю покупать в конце сезона / Приобретение товаров через интернет/ Отдыхать погорящим путевкам - они дешевле/ Планировать отпуск заранее - на билеты, купленные заранее часто дают скидку/ Торгуйтесь с продавцом/ Покупать сувениры вне туристических зон
Пассивная экономия
Пользоваться дисконтными и накопительными картами в супермаркетах, заправках, аптеках, автосервисах и пр/ Применение энергосберегающих ламп/ На краны установить насадки. Воды тратится меньше, но помыть руки или посуду хватает/
Экономия привычки
Носить обеды на работу собой/ В магазинах не покупать пакеты/ Не питаться постоянно полуфабрикатами/ Закупаться в большом магазине оптом на крупную сумму/ Не готовить еды больше, чтоб не пропало/ Составление меню на неделю/ Отдыхать на природе дикарем/ Держите сантехнику в исправности, чтоб не деньги утекали в трубу/ Ходить пешком полезно для здоровья, выгодно бюджету/ Экономить электричество - не допускать, чтоб горел зря свет и зря работали электроприборы
Экономия "сделай сам"
Некоторые услуги можно производить дома(стрижка, маникюр)/ Заготовка солений-варений/ Ремонт автомобиля, смена резины зимняя/летняя в гараже/ Освоение отделочных работ/ Самостоятельный ремонт одежды/обуви
|
02 июн в 09:39
Сообщений: 449
На сайте с: 03.02.2016
|
07 фев 2016 в 15:06
| Изменено 07 фев 2016 в 15:07
Света, некоторые советы экономии по поводу быта- жесть  Особенно про банановую кожуру и ботинки, пластиковую посуду многоразового использования и средство для зубов)))
Скажем. Если б я пришла к жениху, и увидела хоть часть подобных примеров в действии, я бы однозначно развернулась, захлопнула дверь и вычеркнула этого человека из жизни)))) Ибо бедность -это состояние души)
Соглашусь, что есть разница в отношении к деньгам у разных людей. Но, смотри, если нет денег, то ополаскиватель для зубов явно такой человек не купит, и обувь протрет тряпочкой, а не банановой кожурой, т.к. бананы нынче не три рубля стоят))) и бумагу туалетную купит не двухслойную, а однослойную за 3, 50.
Это к примеру.
Но такие примеры- жесть жестокая))))
ИМХО, нет денег-вали работать. У нас куча поселков новостроек коттеджей, на крайняк, просись на подсобные работы- грядки прополоть, снег почистить, полы помыть, ягоду собрать, животных кормить, с собаками гулять- что угодно. Обычно оплата за такую работу от 500 руб в день и выше, хотя могу ошибаться. Но факт остается фактом, гораздо большее унижение спички разрезать пополам и в туалете не смывать, чем идти и работать хоть на три работы)
Есть здравые мысли, но частично-капец. |
02 мар в 18:00
Сообщений: 1885
На сайте с: 08.01.2016
|
Света пишет про него? [перейти] |
28 апр в 11:36
Сообщений: 22
На сайте с: 01.02.2016
|
|
Не, кстати, соглашусь, экономия вещь хорошая) Я думаю, у каждого/ой есть свои секреты, как продлить срок службы тех или иных вещей, например)
Я давно покупаю подсолнечное масло в большой упаковке, по 5 литров. Дома переливаю в бутыль 1 литр для удобства.
С приобретением сумки из ткани яркой расцветки, так называемой авоськи))) уже не прошу пробить еще и пакет в магазинах, оптовках и гиперах. Она давно уже окупилась)))
Чистые листы из исписанных тетрадей не выбрасываются, а разрезаются вчетверо- получаются листики для записок.
Какие есть еще варианты, такие.....нормальные?)) Было бы интересно узнать, кто еще что придумал.....ну, только без этого...."попросить у родственников умершего одежду, которую можно перешить и носить"
|
02 мар в 18:00
Сообщений: 1885
На сайте с: 08.01.2016
|
|
Это, видимо, у меня эмоциональный выплеск))) Сразу представилось все в куче...и получился ужас)
А так, да, все верно написано) Особенно понравилось про пример с детским садом и конфетки)))
Самое что смешное, по рассказам моей мамы, я копила монетки и конфетки профессионально))) Поэтому конфетки и монетки у меня всегда были)))
Впрочем, видимо, это еще и по наследству передается, потому что доча , похоже, такая же)))
|
02 мар в 18:00
Сообщений: 1885
На сайте с: 08.01.2016
|
Kaurova пишет:Я ни фига не экономная.... И по мне на резке шнурков не сэкономить особо.Но Света же писала, что перечисленные методы примерные и где то даже бредовые.. Так что ждем разумных и реализуемых.Про кэшбэк- а есть к нас такие магазины, где возвращают?
Я про такие не слышала, но есть же "спасибы" от Сбера, бонусные мили Аэрофлота и S7. |
17 дек в 09:49
Сообщений: 184
На сайте с: 16.11.2015
|
08 фев 2016 в 11:52
| Изменено 05 авг 2018 в 14:15
ответил участнику Ekaterina-Lsk
Ekaterina-Lsk пишет:Не, кстати, соглашусь, экономия вещь хорошая) Я думаю, у каждого/ой есть свои секреты, как продлить срок службы тех или иных вещей, например)
Было бы интересно узнать, кто еще что придумал.....ну, только без этого...."попросить у родственников умершего одежду, которую можно перешить и носить"
ВТОРАЯ СТУПЕНЬ Экономить и копить деньги
Хорошо, что вы девочки написали, теперь я вижу, на чем сделать акцент при рассказах об экономии.
Самая большая ошибка, которую делают люди - это смешивают два понятия: экономить и копить деньги. Для многих это синонимы, несущие один и тот же смысл. Если почитать интернет, поговорить с людьми, то действительно, экономию, то есть снижение затрат, приравнивают к накоплению денег. То есть считают, что накопление автоматически следует из экономии, является ее логическим продолжением. Во многих статьях, где даются разного рода советы, перемешаны в кучу советы как копить деньги и как экономить.
Например, очень часто можно увидеть примерно такую картинку
Я же хочу, чтоб мои читатели осознали, что экономия и накопление - это совершенно разные категории. Мы можем экономить, выгадывать, исхитряться, но в итоге мы можем ничего не накопить. И наоборот, мы можем копить, но при этом не экономить, не выгадывать и не исхитряться. На первый взгляд - это очень простая для понимания мысль, но многие проживают жизнь, так и не поняв этой разницы.
Что сделает нас успешнее и состоятельнее? Экономия или накопление? Конечно, накопление. Жаль, я не знаю как сюда вставить самую простенькую картинку, но представьте себе, то что я опишу - это несложно. Если экономию можно представить в виде действий, лежащих в горизонтальной плоскости - вы делаете разновекторные манипуляции в разных направлениях но в одной плоскости, то накопление - это вектор, направленный строго вверх. Именно этот один вектор выносит вас на ступени выше, переносит на другие уровни.
Что делает нас богаче? Ни полученный доход - большой или маленький - тут разница не играет никакой роли, - ни экономия первой ступени (направленная на снижение текущих расходов), так как экономия первой ступени - это обратная сторона дохода. Деньги сберечь - все равно, что их заработать - это девиз экономии первой ступени и об этом я выше писала.
А делает нас богаче только то, что у нас остается, только то, что мы можем взять с собой в будущее. Только это. Можно получать 500 тыс и полностью их проживать, пускать на текущее потребление и через 5 лет у вас будет ноль накоплений. А можно получать 50 тыс, откладывать 20 тыс и через пять лет у вас будет 1 200 000 без учета дохода от какого-либо инвестирования.
В этом месте я обычно получаю три типичных возражения:
1)если есть доход в 500 тыс, то и копить смысла нет - можно себе все позволить и без накопления. Конечно, для вас сегодняшних, с вашим уровнем потребления, 500 тыс - сумма немаленькая. Но поверьте, получая 500 тыс, вы не будете довольствоваться всем тем, что вас сегодня удовлетворяет - у вас вместе с доходом поднимется планка потребления - дом, машина, отдых и прочее будут другими, и чтоб достичь целей, соответствующих доходу в 500 тыс, придется точно так же копить. Ведь откладывая по 200 тыс/мес за 5 лет вы отложите 12 миллионов без учета инвестирования.
2)че копить, если через 5 лет 1 200 000 это будет ничто, инфляция и катаклизмы сотрут эту сумму в пыль. На что хочу заметить, что копить в денежных знаках - действительно нерационально. Деньги придумывались как средство платежа, посредник между обменом товаров, и придавать им функцию, под которую они не предназначались - можно только в краткосрочной перспективе.
3) у меня и так маленькая зарплата, как я могу что-то отложить? Поверьте, отложить хоть 10 рублей можно с какой угодно зарплаты. Поэтому ее размер - это только еще один повод, чтоб не начинать ущемлять себя накоплением.
Итак, я хочу чтоб слушатели четко уяснили, что только накопление денег выводит нас на уровни выше, а никак не экономия на выживании и другие полезные советы.
Здесь есть особенность: если про экономию, о том как заплатить поменьше, все слушают и готовы слушать с удовольствием, то тема накопления вводит людей в маленькую депрессию. Потому что в первом случае мы, недоплачивая кому-то, удовлетворяем потребности своего мозга в выживании, приносим своему мозгу удовольствие, то во втором случае, откладывая, мы как бы отрываем от своего эго, лишаем себя текущего сиюминутного удовольствия (пресловутой детсадовской конфеты), сознательно понижаем уровень жизни.
_______________________________________________________________________________
О неприятии потери
У психологов есть такой термин - неприятие потери. Это когда человек очень не любит терять. Этот пример поясняют на таком эксперименте: одной группе обезьян дали по одному яблоку и все обезьяны радовались. Другой группе раздали по два яблока, но потом по одному отобрали назад. Эта группа была злая и рассерженная.
Видите, этот простой пример показывает, что в итоге у обеих групп одинаковый результат - по одному яблоку, но отношение к этому результату может быть совсем разным. Отсюда делается вывод, что отношение к приобретению и отношение к потере совершенно разное. Если ты что-то потеряешь, то горевать от потери будешь куда больше, чем радоваться от такого же приобретения.
Этот пример распространяется на людей прямо-таки полностью. Кто-то будет получать 100 тыс и проживать их все в удовольствие. На полную катушку. "А то че копить - надо сейчас жить". Другой будет получать 200 тыс, откладывать 100, а на другие 100 жить. И при этом чувствовать, что живет он не на максимум, что обделяет себя, что экономит. И хотя оба человека будут иметь совершенно одинаковый текущий уровень жизни, но отношение к нему будет совершенно разным. Понимаете? Вот это и есть фактор "неприятия потери", который меняет совершенно все.
Так вот, откладывание денег - это сродни потере второго яблока или второй тысячи. Мы физиологически не можем мириться с потерей. Мы можем потреблять совершенно одинаковое количество энергии, но совершенно по-разному к потребляемому относиться.
И если кто-то будет делиться своей системой накопления, рассказывать, какими приемами удалось накопить на квартиру (иными словами отложить миллиона два-три), но при этом человек обмолвится, что зарабатывает по 500 руб/мес в интернете, то - уверяю тебя - никто не будет интересоваться системой как "ущемлять свое эго", все начнут выпытывать про эти 500 руб/мес дохода. И это понятно теперь почему. Потому что откладывать - неприятно, об этом неприятно разговаривать, разговаривать о том, как зарабатывать дополнительно 500 руб - приятно.
Ибо отложенные деньги всегда воспринимаются сознанием как потерянные. Как с этим бороться, я расскажу ниже. .
________________________________________________________________________________
Эта проблема - ключевая. Именно по этой причине очень многие люди так и не могут собраться что-то скопить, отложить, хотя в мире экономии первой ступени могут быть профессионалами.
Я говорила раньше про стык эмоций и рациональности. Так вот, экономия первой ступени приносит положительные эмоции - надо же, горошек по низкой цене! Кому не будет приятно? Откладывание - отрицательные, потому что откладывание - это уже рациональность. Наша задача - понизить эмоции и повысить рациональность.
Зарубежные финансовые консультанты придумали, как обойти негатив накопления для людей первой ступени экономии. Для этого пропагандируется постулат: откладывая, ты платишь себе. Здесь сделана попытка обойти фактор лишения удовольствия своего эго при накоплении. Эту мысль интерпретируют в разных вариациях - сначала заплати себе; ты платишь всем, а кто будет платить тебе? назначь себе зарплату и все в таком духе.
Я понимаю, люди разные, что для кого-то это действительно некий прием для того, чтоб оставить сумму на будущее и при этом получить эмоцию более-менее приятную, а не полностью негативную.
О ВТОРОЙ СТУПЕНИ
Итак, вторая ступень экономии предполагает, что человек первой ступени когда-либо задумался о том как отложить деньги. Сделать это очень и очень трудно. Выше я писала, что экономить и копить - это разные понятия. Поэтому подходить к накоплению с "экономным" аршином невозможно. Это большая ошибка думать, что если вы сэкономили на стиральном порошке, то вы повысили свой уровень благосостояния. Но это понимание приходит только со временем, человеку же, начинающему пытаться что-то отложить это крайне неочевидно.
Поэтому единственный метод, который вам может помочь на данном этапе - это метод внешнего ограничения потребления - вторая ступень экономии. В чем он заключается? Смысл его в том, что вы каким-либо образом уменьшаете свое потребление внешним фактором - вы делаете так, чтоб вы физически не смогли потратить больше определенного лимита.
Поделюсь личным опытом, как я сама проходила эту ступень. В свое время через мой зарплатный банкомат прямо с зарплатной карты можно было открывать вклады на год, 6 мес, 3 мес, 1 мес и 15 дней. Я в свое время разработала целую систему накопления - это была схема с кружочками, стрелочками, суммами. Для меня она тогда была верхом экономической мысли.
_____________________________________________________
Смысл схемы сводился к следующему.
С аванса открываем вклад на 5 тыс на 3 мес. (Допустим 1 февраля до 1 мая).
Через 2 недели (15 февраля) в зарплату открываем вклад на 2 недели (до 1 марта).
Через месяц начала работы "схемы" (1 марта) у вас заканчивается двухнедельный вклад, и приходит аванс. Вы добавляете еще 5 тыс из аванса, итого 10 кладете на месяц (до 1 апреля).
15го марта вы открываете вклад на 5 тыс на 2 недели до 1 апреля.
1 апреля у вас заканчиваются 2 вклада на 10 и 5 тыс, добавляете еще 5 - итого 20 - кладете на месяц до 1 мая.
15 апреля открываем двухнедельный вклад до 1 мая.
В итоге 1 мая имеем такие суммы: 5 тыс положенные 1 февраля, 20 тыс, положенные 1 апреля и 5 тыс, положенные 15 апреля. В сумме подобным методом за три месяца накапливается 30 тыс. Затем эти 30 тыс кладутся опять на три месяца и карусель вертится заново.
______________________________________________________
В таком режиме я откладывала около года. Это была классическая "лесенка вкладов", но я тогда этого термина не знала и нащупала этот способ интуитивно. Вначале было очень трудно - приходилось иногда приходить в офис и разрывать вклады, чтоб вернули деньги, но со временем откладывать стало легче. Теперь я с откладыванием не заморачиваюсь вообще, так как для меня деньги это не метод получения удовольствия, а рабочее средство - ну все равно, что зерно для мельника.
Смысл всей этой сложной схемы был один - спрятать от себя деньги, внести в свою жизнь внешний ограничитель потребления, на этот ограничитель взвалить функцию рациональности.
На самом деле таких ограничителей можно придумать много, и я с удовольствием буду дописывать этот пост и вносить сюда методы ограничения. Потому что именно вторая ступень - самая тяжелая в жизни экономного человека, - именно вторая ступень - это первый шаг к управлению процессом своей жизни.
Итак, внешние ограничители, которые вам помогут накопить и не сорваться раньше времени (я их опишу, но имейте в виду, что это не вершина мысли, это для вас должен быть переходной этап от полной невозможности что-то скопить до хоть какого-то откладывания):
1) Копилка. Берется коробка из-под обуви, заматывается скотчем, прорезается щель, очень красиво обклеивается картинками с вашей мечтой, аппликацией таким образом, чтоб для вскрытия этой коробки потребовалось разрушить всю эту красотищу. Функцию копилки может выполнять дебетовая карта, ПИН-код которой вы положите в баночку и закопаете на даче, и тут же его забудете, с которой вы дали себе зарок не снимать. Наполняем по любому принципу, которой вам понравится:
1.1. Кладем фиксированную сумму в день/неделю/месяц/с получки
1.2 Кладем купюры определенного достоинства, которые вам попадут в руки
1.3 Кладем купюры, на которых есть ваши инициалы или ваше любимое число в номере (к примеру, день рождения, месяц или год)
1.4 Кладем семейные штрафы: например, за непомытую посуду, за разбросанные носки, за нехорошие слова, за забытое дело и тд. Можно ввести штраф за вредную привычку: опоздание на работу, пропуск спортзала и тд. Прокосячили сами перед собой - откладываем в копилку некую сумму. Так вы либо от вредных привычек избавитесь, либо накопите.
1.5 Кладем по принципу "52 недели". В году 52 недели, каждая неделя имеет свой номер, к примеру, сегодня, 9 февраля, идет 7-я неделя года. Распечатываем или рисуем несложную таблицу, состоящей из клеток с цифрами от 1 до 52. Принимаем номер недели за некий коэффициент, на него умножаем, и в неделю откладываем пропорционально ее номеру. Номер недели зачеркиваем.
В первую неделю, к примеру, отложили 1 руб (это только для примера, может быть 1 доллар, 1 евро, 10 руб, 100 руб и тд), во вторую - 2 руб, и так далее, в последнюю - 52 руб. Таким образом за год у вас копится 1378 руб/долл/евро/х10/х100.
Можно наоборот, начинать с коэффициента 52 и к последней неделе декабря, когда много трат, прийти к 1. Можно вообще, зажмуриваться, тыкать наугад, сколько выпало - столько в эту неделю и откладываем.
Можно откладывать, опираясь на свои текущие финансовые возможности. Можешь отложить 52 - отложила, цифру зачеркнула. Можешь отложить 40 - отложила, зачеркнула. Бедная неделя - отложила 1, зачеркнула. И так далее.
В общем, фантазии здесь нет предела. Делайте с таблицей так, как Вам будет удобнее.
1.6 Кладем по принципу "30 дней". В первый день месяца кладем 1 рубль (1 евро, 1 доллар, х10, х100 и тд), во второй - 2 руб, третьего числа - 3 руб и так далее. В последний день месяца кладем 30 (31) руб. Начался новый месяц - опять карусель заново - первого числа откладываем 1 руб, второго - 2 руб и тд. Таким образом можно отложить около 496 рублей/долл/евро/х10/х100 в месяц или около 6 тыс рублей/долл/евро/х10/х100 в год.
1.7. Кладем по принципу "10-20-30". В первый месяц вы отложите 10% дохода и проживете на 90%. Во второй месяц отложите 20% и проживете на 80%, в третий - отложите 30% и проживите на 70%. Дальше по новой. В четвертый -отложите 10%, в пятый 20%, в шестой 30%. Итого за год вы сможете сберечь порядка 240 тыс/год при доходе 100 тыс/мес, 120 тыс/год при доходе 50 тыс/мес практически незаметно. За год получается скопить 2,4 зарплаты таким способом.
1.8 Откладывать все свои "скидки", полученные где-либо при помощи дисконтных карт или распродажах.
1.9 Откладывать все или половину всех денег, на которые вы в своей жизни не рассчитывали - премии, бонусы, подарки и прочее.
1.10 Еще один оригинальный способ - откладывать в копилку в день ровно (или примерно) столько/половину/треть/четверть от суммы, которую вы в этот день потратили. К примеру, купили свитер за 3 тыс - одну тыс откладываем на накопления. Заправили машину на тыс - триста рублей перевели на накопления. И тд.
1.11 Если вы все-таки залезли в отложенное, взяли часть на какие-то потребности, то следуйте правилу - вернуть в 2 раза больше, чем взяли из копилки.
1.12 Для откладывания есть еще один способ - "обнуление". Это значит, делать так, чтоб каждый вечер у вас на счетах была "круглая" сумма, к примеру, с двумя нулями. Все, что "лишнее" - отправляем на накопительный счет. Как это работает. Дали зарплату 15 656 руб - сразу же 56 руб на накопление - на счету останется 15 600 руб. Что-то купили, расплатились картой - осталось 13 889 руб - вечером 89 руб переводим на накопление.
Можно сумму округлять и до тысячей или пятисоток - если позволяет доход.
1.13 Вычислить сколько стоит час твоей работы и каждый рабочий день откладывать стоимость одного своего часа. Таким образом, вы час в день "работаете на себя".
1.14 Округлять покупки (или траты за день) в большую сторону, разницу - откладывать. Потратили, например, 920 рублей - округлили до 1000 - 80 руб отложили. Потратили 1240 руб - округлили до 2 500 - соответственно, 260 руб отложили. Округлять можно до тысяч и/или пятисоток.
Во всех перечисленных выше способах изымаемую сумму из оперативного обращения вы обосновываете каким-то внешним фактором, вы откладываете, применяя какой-то внешний алгоритм, а не внутреннее убеждение - что для второй ступени очень важно.
2) Банковский вклад пополняемый, но без возможности снятия. (При подкачивании "финансового мускула" можно пользоваться приходно-расходным).
3) Покупка валюты
4) Отдавать деньги маме/папе или кому-нибудь на сохранение
5) Копить деньги в конверте и скопив значительную для Вашего сознания сумму, обильно заклеивать его скотчем, чтоб сразу и не открыть. На конверте написать цель, приклеить картинку цели. Собрав несколько таких конвертов, вы наконец, достигаете цели.
6) Потребительский кредит (но не кредитная карта!) - здесь вы покупаете товар/услугу, затем расплачиваетесь за кредит - вроде как копите. Но переплата за кредит в вашем случае - это плата посторонней организации за то, что она привнесла рациональность в вашу жизнь необходимостью ежемесячно изымать некую сумму из вашего бюджета. Получается, если вы сами этого не можете сделать, не в состоянии себя организовать, повысить свою рациональность, то вы таким образом нанимаете некоего помощника. Об этом я тоже ниже напишу подробнее.
7) Подключить в интернет-банке функцию "копилка" - когда какой-то процент от ваших трат/или денежных поступлений будет автоматически переводиться на специальный счет
Пример использования автоматического пополнения счета с одного форума [Совет для людей с "хр синдромом"  В Тинькове есть удобная функция автопополнение накопительного счета. С учетом того, что я никогда никакие автоплатежи не использую, предпочитаю сама контролировать свои финансовые потоки, это автопополнение оценила )) Сначала раз в месяц сделала по 1000, а теперь и еженедельно добавила по 500 рублей, думаю еще ежедневно добавить по 100 рублей, чтобы быстрее "жиром" обрасти )) И такое у меня каждый раз удовлетворение, когда смс приходит, что счет пополнился, от того факта, что я такая дисциплинированная и коплю )) Когда до минимальной суммы вклада накоплю, переложу на очередной вклад]
8.)
Внешнее ограничение потребления (вы должны почувствовать, в чем заключается разница с предыдущими пунктами. Советы выше помогают отложить, скопить деньги, сохранить их. Советы ниже помогают ограничить потребление. Это существенная разница):
1) Принцип "заплати сначала себе"
2) Жизнь на одну зарплату (вторую свою зарплату, так называемую "подработку", или зарплату мужа - откладывать)
3) Построение системы бюджетирования по принципу 4-х конвертов (6-ти кувшинов, "скрепочки"_) . Об этом я расскажу очень подробно ниже, так как это переходный период к экономии третьей ступени.
4) Не ходить в магазин голодной, ходить со списком покупок, брать только ту сумму, на которую рассчитан список
5) Не носить с собой много денег
6) Платить наличкой (при этом способе вы физически ощущаете, сколько потратили и сколько осталось. Это своего рода первобытный способ учета и контроля). При этом пользоваться кредитками крайне противопоказано. Нужно взять подходящую пластиковую банку, положить |
02 июн в 09:39
Сообщений: 449
На сайте с: 03.02.2016
|
10 фев 2016 в 08:09
| Изменено 28 июл 2017 в 23:39
ВТОРАЯ СТУПЕНЬ
Поставить финансовую цель - это значит раскрыть дверь, для того, чтоб впустить рациональность в свою жизнь
Мудрый человек держит деньги в голове, но не в сердце.
Джонатан Свифт (Jonathan Swift) Я выше писала, что отношение к деньгам - это компромисс вашего эмоционального начала и рационального. Отношение к деньгам изначально чисто эмоциональное - так как деньги приносят удовольствие, это самый простой путь для получения удовольствия. Человеческое существо живет удовольствиями, питается ими, поэтому отношение к деньгам у человека изначально как к источнику, способу, потенциальной возможности удовольствия.
Как ни удивительно, этот путь - прямой путь в бедность. Ведь, действительно, промотать на удовольствия можно какое угодно состояние, независимо от его размера. И только расчет и рачительность позволяет это состояние собрать по крупицам. Поэтому, если вы хотите в этой жизни состояться как человек материального мира, вам жизненно необходимо постоянно повышать свою рациональную сторону по отношению к своим финансам.
Рациональность в любом ее проявлении к деньгам - это значит разными путями стараться не видеть в деньгах возможности сиюминутного удовольствия. Все, что связано как-то с планированием, учетом, систематизацией, расстановкой приоритетов - по сути является самовнушением, что деньги могут приносить и другую пользу - отложенную во времени, не сейчас, потом будет обязательно - нужно только потерпеть, взять себя в руки.
И одним из самых первых таких действий, самым первым действием, чтоб впустить рациональность в свою жизнь является постановка финансовой цели.
Финансовая цель подразумевает под собой какую-либо сферу, требующую серьезных вложений и материальных, и ваших личностных.
Она может представлять собой самый допустимый минимум, который скачкообразно изменит вашу жизнь. Ярким примером может служить покупка собственного угла размером в 20 кв м, в случае, когда нет собственной крыши над головой. В этом случае жизнь скачкообразно меняется - уже не нужно ожидать, когда повысят квартплату или неожиданно попросят с вещами на выход. Это может быть машина - маленькая, скромная, но "своя", на которой можно ехать куда угодно и когда угодно, ни от кого
не завися.
Финансовая цель может ставить несколько иную задачу - довести до блестящего максимума какое-либо направление - большая квартира, большая машина, дорогая мебель, хороший отпуск и так далее.
Финансовая цель может преследовать и нематериальные приобретения - приобретения эмоционального характера, но требующие материальных затрат - путешествие, какое-либо торжество (например, свадьба), трата на хобби, увлечение (например, коллекционирование, сооружение приюта для кошек, памятника, самодвижущегося или самолетающего механизма а-ля "самоделкин" и тд) все в подобном духе.
Очень часто среди финансовых целей фигурирует достижение "финансовой независимости" - когда вы накопите столько, что накопления можно вложить и они будут приносить пассивный доход - то есть доход без вашего участия. Некоторые ставят эту цель превыше всего, пропагандируя постулаты - инвестируй, получай доход, и этот доход инвестируй, и дальше инвестируй.
Самое основное - это понять, что вам от жизни нужно, что вам жизненно необходимо, чтоб прикрыть свои тылы, или что вам принесет максимальное удовольствие и направить усилия в это русло. Невозможно с отдачей распылять внимание и желания на все сразу - у вас в итоге ничего не будет. Кстати, потребительское кредитование рассчитано именно на таких людей - без целей, без определенных сформулированных желаний, распыляющих свой ограниченный жизненный ресурс на основании импульсивных
желаний.
Я еще раз повторю, что достижение финансовой цели - сформулированной, четко представленной - конечная цель домашней экономии второй ступени и выше. Эмоциональная сторона жизни, ваше к ней отношение затачивается под эту цель. Как следствие, финансовая сторона жизни вслед затачивается под достижение этой цели. Ради этой цели во всех остальных сферах необходимо довольствоваться базовым, " кардинальным"уровнем (о кардинальности уровней скажу ниже), и чем более базовым будет уровень, тем быстрее вы достигнете цели.
О финансовом плане
Достижение цели требует времени. Нужно примерно представить себе этот отрезок, разбить сумму цели на свои предполагаемые ежемесячные накопления и получим
длительность в месяцах/годах. Может сразу показаться, что это долго, трудно, невозможно. Очень рекомендую сделать промежуточные отметки, планы, ступеньки -
допустим, к Новому Году скопить 100 тыс. А в Новом Году запланировать скопить к лету 200 тыс, к следующему Новому Году 300 тыс. Стоя на первой ступени всегда
страшно глядеть на скрытую в тумане недостижимую 150-у ступень. Поэтому всегда следует ставить перед собой выполнимую, осязаемую, достижимую задачу -
следующую ступень. Помните, путь длиной в тысячу километров начинается с первого шага, и если вы не начнете этот путь, то его за вас никто не начнет.
К примеру, если вы начали копить на первый взнос на ипотеку,повесьте на видном месте старый настенный календарь с большими квадратами-числами. Каждый квадратик - это квадратный метр будущей квартиры, на которую мы будем копить. Когда наберется сумма на квадратный метр, мы в квадратик пишем текущую дату, и квадратик заштриховываем. Таким образом, у нас перед глазами постоянно будет цель, разбитая на ступени, и динамика достижения этой цели. У нас не будет в сознании глобальной невыполнимой цели, будет очередной квадратик, который нужно поскорее заштриховать.
Можно из коробочного картона вырезать квадрат стороной 1 метр. Это будет наш квадратный метр. Очень красиво, с душой оформляем. Вешаем на стену. Рисуем места для будущих звезд, продумываем и пишем предполагаемую дату наклеивания каждой звезды. При накоплении очередного квадратного метра приклеиваем на подготовленное место звезду, на ней пишем реальную дату. И начинаем работать над следующей звездой - как бы нам ее поскорее приклеить на давно отведенное ей место.
Можно вырезать не квадратный метр, а силуэт машины, и клеить звезды на него. Копим на одно колесо, другое, третье, четвертое, копим на руль, двигатель, сиденье для водителя, сиденье для пассажира, одну фару, вторую и так далее - и клеим звезды на "потом и кровью" накопленные части автомобиля.
Можно вырезать нейтральный силуэт, но несущий позитив, к примеру, новогоднюю елку, раскрасить, нарисовать гирлянды и затем, при достижении очередной ступени, приклеивать к ней бумажные елочные шары. Со временем ваша елка будет все наряднее и наряднее. Так и захочется побыстрее приклеить в конце-концов на ее макушку звезду.
Вы можете нарисовать и нечто вроде пирамиды, с острым углом внизу и расширяющуюся кверху. Знаете, как на листке в клеточку - внизу один квадратик, выше два, потом три и так далее. Это будет символизировать наше движение, разбитое на этапы с желаемым шагом. К примеру, ширина шага 1-5-10-15-20 и так далее тыс на ваш выбор. Внизу - первое накопление. Заштриховываем его, пишем дату. Откладываем следующую партию, ставим дату, закрашиваем строчку выше. Весьма полезно еще сделать прогноз - на какой высоте вы окажетесь, допустим, к Новому году, ко дню рождения, к отпуску, к лету и тд. Главное - вы должны видеть свои успехи, чувствовать, что вы работаете над этой пирамидой, что виден какой-то прогресс.
Можно просто строить на полке на видном месте столбик из монеток. К примеру, юбилейная 10 рублевая монета - это символ отложенных, сэкономленных на нашу финансовую цель 10 тыс руб. Накопили на право положить следующую монетку - торжественно увеличиваем столбик. Выстроили столбик из 10 монет - принимаемся
за второй. Всегда помните, что миллион - это всего лишь десять таких столбиков. И если вы смогли осилить один, то почему бы не осилить второй? А потом не осилить десять? Это вовсе не трудно, это всего лишь десять столбиков.
Есть еще один интересный способ. Нужен лист бумаги. По вертикали проводим несколько линий - делим листок на некие столбцы. Каждый столбец - месяц. Сколько таких столбцов будет - решите сами. И, откладывая в месяц некую сумму, по итогам 30го (31го) числа мы закрашиваем текущий столбец на высоту пропорционально отложенному. В следующем месяце отложили меньше - значит, высота закрашиваемого столбца будет ниже. Отложили больше - закрасили больше. В этом случае вы видите динамику накоплений по месяцам, и, поверьте, очень скоро Вам захочется закрасить текущий столбик повыше, а следующий - еще выше. В этом случае будет как бы соревнование с самим собой - смогу больше отложить? Этот способ мне очень нравится, так как вы видите свою прошлую работу по накоплению.
В день достижения очередной ступени можно устраивать маленький семейный праздник - съедать какую-нибудь жутко вкусную и от того жутко вреднючую вкусняшку, фотографироваться семьей на фоне своего " плаката победы", который раз от раза будет все наряднее и красивее. Можно что угодно придумать - лишь бы вам было приятно отметить такое важное для вас событие.
Важно - чтоб эмоциональность отложенной цели, которую питает исключительно ваша рациональность, могла бороться с вашей эмоциональностью текущей, желанием получить удовольствие "здесь и сейчас". Чтобы от наклеивания очередной звезды, от заштриховывания очередного квадратика, от роста столбика на толщину одной монеты, от высоты закрашиваемого столбика, одним словом, от достижения очередной ступени, вы получали удовлетворение, эмоциональный подъем, который будет служить компенсацией от введенного ограничения, недополученного удовольствия от текущей жизни.
Небольшое, но очень важное задание - без него говорить о какой-либо экономии не имеет большого смысла: определите свою цель, рассчитайте время для ее достижения. Разбейте достижение цели на ступеньки или по сумме, или по времени. Найдите образ цели, ее символ - фотографию, чертеж, может ключ какой-нибудь, модель, игрушку и поместите возле компа перед глазами - того места, где вы будете работать над экономией. И главное - вы должны принять, что все остальное для вас не играет важной роли, и поэтому вкладываться в другие сферы вы не будете.
Ради поставленной финансовой цели. |
02 июн в 09:39
Сообщений: 449
На сайте с: 03.02.2016
|
10 фев 2016 в 21:21
| Изменено 21 мар 2018 в 22:23
ВТОРАЯ СТУПЕНЬ
О синдроме нищеты (или почему денег вечно не хватает)
Годовой доход 20 фунтов при расходе 19 фунтов 96 пенсов — это счастье. Годовой доход 20 фунтов при расходе 20 фунтов 6 пенсов — это нищета.
Чарльз Диккенс
Практически основной преградой к накоплению, к достижению финансовой цели является так называемый "синдром нищеты", о нем стоит упомянуть отдельно. Нет, речь пойдет не о бомжах, не об оборванцах, а о нищенском образе мышления, который может присутствовать у людей внешне вполне даже презентабельных.
Представьте, что некоему бомжу повезло - сошлись звезды на небе - и ему посчастливилось найти огромную сумму - тысяч 50. Как вы думаете, каким образом он распорядится капиталом? Конечно, принимая во внимание его бедственное положение, нестабильное положение, самым разумным будет тратить деньги потихоньку, стараясь сгладить неудачу голодных дней, когда "охота" будет бесплодной. Можно даже немного расслабиться - несколько месяцев не собирать бутылки и цветмет - и жить довольно сносно.
Тут я предвижу у читателя недоверчивую улыбку. Действительно, невозможно представить себе такого разумного бомжа. В ста случаях из ста, он потратит капитал в течении ближайших нескольких дней. И самое парадоксальное, - чем быстрее он его растратит, тем лучше и комфортнее ему будет.
В самом деле, наличие денег для такого человека - это мощнейший стресс. Сознание будет постоянно стараться избавиться от денег, чтоб вернуться в свое привычное безденежное русло. Начнется безудержное удовлетворение центров удовольствия. И через пару дней, проспавшись, опять голодный бомж пойдет по своему привычному маршруту, добывая себе на пропитание. Нет денег да и нет - и на душе спокойнее, не нужно думать куда их потратить.
Именно это я называю "синдром нищеты", когда сознание противится накоплению, если есть деньги, то их нужно обязательно спустить. Сознание ищет, и с успехом находит применение деньгам, находит все новые потребности, которые необходимо удовлетворять. Здесь наличие денег является спусковым крючком для разгула желаний.
Такие люди, к примеру, получив кредитку, начисто ее опорожняют, попадают в долговую яму, а потом говорят, что в банках сидят сволочи "со своими уловками". На глаза даже попался примерно такой перл: "Это плохой банк. У меня был лимит по карте 10 тыс, меня не спросили и увеличили лимит до 20 тыс. А теперь я не могу расплатиться!!"
Консультанты по личным финансам иногда дают такого рода советы: мол, не заходите в магазины просто так, поглазеть - иначе обязательно что-нибудь купите. Мол, берите с собой только наличку и ровно столько, сколько нужно - типа расходы по банковской карточке сознанием не фиксируется и можно растратиться. А если денег нет, то и не сможешь их потратить и таким образом сэкономишь. А если копить - то только на вклад, с которого нельзя снять деньги. А то можешь сорваться и потратиться.
Они пытаются бороться со следствием синдрома нищеты, - с желанием потратиться - а не с самим синдромом. Они просто не понимают, что если этот синдром искоренить, то можно ходить где угодно с какой угодно карточкой и не испытывать абсолютно никаких искушений. А не понимают, потому что сами такие, и подобное поведение - нищенское - считают обычным поведением.
__________________________________________________________________________________________________________
О гиперболическом дисконтировании
Конечно, то, о чем я говорю - о синдроме нищеты, это не мои домыслы, это вполне изученная социологами и психологами тема. Я напишу очень кратко. Этим термином - гиперболическим дисконтированием - называют отношение человека к жизни. Это не плохо и не хорошо. Это закон.
Это отношение тянется из древних далеких пещер, когда жизнь человека была полна угроз физическому существованию. И именно поэтому для человека получить сегодня икс чего-либо всегда приятнее, чем получить два икса чего-либо, но через год. Потому что тебя тигр может съесть, ты можешь заболеть, не дожить, какие там иксы в будущем! - бери что есть сейчас. Видишь что вкусное - рви, лови, ешь, а то либо другой съест, либо тебя самого съедят.
Проще говоря, сегодняшнее для человека всегда важнее, чем завтрашнее. Это и называют гиперболическим дисконтированием. Это закон "Сегодня".
Примеры этого явления можно привести и не только, скажем, в домашней экономии и финансах. Например - в политике. Когда принимают какой-то плохой закон, то его всегда вводят в действие не сейчас, после принятия - а когда-нибудь потом, в будущем. Потому что негатив от закона в завтрашнем дне всегда меньше, чем негатив в сегодняшнем дне (как снег на голову) и поэтому это вызовет куда меньше протестов.
А в личных финансах - это просто море примеров. Например, когда берут кредит. Лишь бы сегодняшний момент был хорош, сейчас, а будущее? А, как-нибудь! Сегодняшние кредитные деньги, которые ты держишь в руках для человека куда более значимые и имеют бОльшую цену, чем такие же деньги, но которые будут через год. Через год эти деньги вообще за деньги не воспринимает и ими легко и зачастую легкомысленно распоряжаются в дне настоящем.
Или допустим, вклад. Имея 10 тыс, и положив их на вклад, через год вы получите 10 тыс 700 руб. (под 7% годовых). Какие 700 рублей, скажут некоторые. Ерунда какая-то! Для таких людей 10 тыс, которые они держат в руках сегодня (и которыми можно распорядиться сегодня) куда важнее и имеют более высокую ценность, чем 10 тыс плюс 700 руб, но через год.
Зачем откладывать? Надо жить сейчас! А то вдруг не доживешь?!
На этом явлении построены многие маркетинговые ходы - только сегодня! только сейчас! ограниченная серия! - когда нужно подчеркнуть текущий момент.
Люди, которые полностью живут в гиперболическом дисконтировании относительно денег - это и есть синдром нищеты - когда для денег уделено лишь "настоящее", когда деньги "будущего" не имеют практически никакой цены. И поэтому их либо не создают (не копят), либо уничтожают (кредитами).
_____________________________________________________________________________________________________________
Теперь понятно, что при абсолютно любой цене на сахар, муку, бензин и прочее у человека с синдромом нищего ничего никогда не будет. Даже если он питаться станет совсем бесплатно, у него по прежнему не будет накоплений. Причем неважно, что на нем одето - модный респектабельный костюм или поношенная залатанная одежда - образ мысли этих людей совершенно идентичен образу мышления нашего бомжа из примера.
И самая главная задача, если мы планируем что-то скопить - это не искать дешевый сахар и стиральный порошок, 12 способов экономии электроэнергии, распродажу постельного белья и прочее, прочее - самая главная задача - побороть этот синдром.
Потому что все,что вы такими усилиями сэкономите, сбережете, синдром нищеты спустит бесследно. Именно поэтому размер полученного дохода неважен, если все спускается без остатка. Представьте дуршлаг, который вы пытаетесь наполнить водой. У вас ничего не выйдет - весь входящий поток у кого сразу, у кого с небольшой задержкой - беспрепятственно выходит прочь. Мы выпускаем через себя денежный поток, пытаясь получить от этого сиюминутное удовольствие. Но если вам для достижения цели нужно набрать и сохранить некий объем, то вам не обойтись без того, чтоб дыры в своем дуршлаге заткнуть.
Как это сделать? Есть единственный способ - чтоб мысль, что у вас есть деньги стала обыденной, привычной, естественной. Вам нужно скопить сумму - сколько по вашим меркам много - 10, 20, 30, 50, 100 тыс - и пусть она будет у вас в постоянном доступе. Вас будут постоянно одолевать всяческие соблазны растратить деньги, что-нибудь купить эдакое "удобное и необходимое". Но помните - это бесится внутри вас синдром нищеты, который хочет вырваться наружу и вернуть вас в прежнее состояние - кредитное или "от-зарплатно-до-зарплатное". Держитесь. Не тратьте деньги - сам процесс хранения значительной суммы денег в постоянном доступе это мощное и единственное средство лечения от синдрома нищего. Вы должны привыкнуть к тому, что наличие денег - это обычное,повседневное состояние.
Скажу сразу - это самый сложный этап в экономии, более того, он довольно длительный. На это у вас уйдет от полугода до года, может больше. Но дальше все пойдет практически само-собой.
Сейчас мне в голову пришло определение "денежный алкоголизм". Если, к примеру, алкоголику поставить бутылку в шкаф, то он изведется - как так - есть бутылка, надо ее обязательно выпить. Он лишится покоя. Потому что наличие бутылки - это нереализованное потенциально доступное удовольствие. Так и с "денежным алкоголизмом" - будет днем и ночью свербить мысль, что деньги есть, и нужно их потратить. Так вот - ваша задача - излечиться от этого "алкоголизма" - когда пачка денег, или цифры на банковском счете для вас будут просто предметом и просто цифрами.
Иными словами, лечить "синдром нищеты", "денежный алкоголизм" можно всего двумя путями: либо это метод внешнего ограничения, когда вы физически запираете от себя объект удовольствия, закрываете к нему доступ - это разбираемая нами сейчас вторая ступень экономии. Либо метод расчета, когда вы понимаете, когда для вас само собой разумеется, что сохранив сейчас деньги, вы в будущем получите весьма значимое для вас вознаграждение, и сегодняшние деньги лишь способ получить это вознаграждение.
Позволю дать несколько советов для избавления от синдрома нищеты. Положите в кошелек купюру в пять тысяч, и носите ее постоянно. Не тратьте, даже не рассматривайте ее наличие как возможность что-то купить. Для сознания эти пять тысяч должны стать просто предметом. Наличие этой купюры должно стать для вас обычным, повседневным явлением.
Далее введем в оборот понятие "порог синдрома нищеты". Дело в том, что человек постепенно привыкает к обладанию некой суммой, обладание ею постепенно перестает быть дискомфортным. Я выше давала совет о пяти тысячах и адресовала его тем, у кого деньги вообще не держатся в руках. Это люди с низким порогом синдрома нищеты. Некоторые вполне могут спокойно обладать суммой в пять тысяч, но, получив к примеру отпускные, или имея 50, 100, 200, 500 тыс, млн будут точно так же возбуждаться.
Для справедливости нужно отметить, что зависимость здесь нелинейная, при повышении порога степень возбуждения снижается. Забегая немного вперед, для людей со средним и высоким порогом синдрома нищеты я дам следующий совет, который назову " подтягивание". В оперативном доступе - на карте, в конверте или под подушкой - мы держим комфортную для своего сознания сумму для текущих трат. Живем на них. Получив зарплату, добиваем эту сумму до нашей установленной планки - 50, 80, 100 тыс, а все остальное, не глядя, сваливаем на вклад, с которого нельзя снять деньги.
Таким образом, мы оберегаем наше сознание от запредельных сумм, с которыми оно не в состоянии адекватно управляться. В принципе, если вы достигните среднего порога синдрома нищеты, то есть спокойное и адекватное поведение при наличии 3х месячных бюджетов, то применив "подтягивание" - этого вполне достаточно, чтоб организовать свою жизнь достаточно комфортно в финансовом плане.
Высокий порог синдрома нищеты, когда абсолютно любая сумма для вас будет просто рабочим материалом, которым следует распорядиться с максимальной эффективностью, позволит вам из денег делать деньги. Но для бережливой хозяйки это уже лишнее.
Оцените свой уровень синдрома нищеты. С какой суммой вам становится некомфортно, с какой суммой вы испытываете возбуждение. Задумайтесь, стоит ли поднять эту планку. Без этой работы над собой какие-либо разговоры об экономии становятся просто очередной темой для беседы, не приносящей каких-либо заметных плодов. |
02 июн в 09:39
Сообщений: 449
На сайте с: 03.02.2016
|
|
Как определить, где обоснованные траты, а где "кормление дракона"?
Можно покупать стиральный порошок "Обычный", можно "Тайд". Можно из фруктов покупать только яблоки, а можно апельсины, ананасы, виноград.
|
17 дек в 09:49
Сообщений: 184
На сайте с: 16.11.2015
|
|
